É planejadora financeira pessoal, diretora do Planejar e autora do livro 'Finanças Pessoais: o que Fazer com Meu Dinheiro'. Escreve às segundas.
Aplicativos podem ser empurrãozinho para aprender a economizar
Marcos Santos/USP Imagens | ||
Notas e moeda de real |
Admirável a quantidade de aplicativos que facilitam nossa vida. Difícil imaginar como vivíamos sem eles. Para pegar um táxi, por exemplo, era preciso ficar na rua esperando por um desocupado e ter dinheiro na carteira para pagar pela corrida. Agora, basta acionar o aplicativo instalado no celular, informar origem e destino e esperar pelo carro e pelo motorista já identificados. Sabemos o tempo de espera e podemos acompanhar a aproximação do carro. Dinheiro? Não precisa, a corrida será automaticamente debitada no cartão cadastrado.
Por falar em dinheiro, será que existe um aplicativo que pode me ajudar a fazer o que eu tenho preguiça de fazer? Criar e atualizar uma planilha de controle das despesas é tarefa que poucos se dão ao trabalho de fazer. Haja paciência e disciplina! E, se esse controle não for feito, não sabemos quando acionar o botão imaginário "pare" e tomar a sábia decisão de parar de gastar o salário do mês que já se esgotou, desistindo de comprar ou adiando compras para o próximo mês.
O GuiaBolso é um bom exemplo. O aplicativo de finanças permite ao usuário conectar as contas bancárias e cartões de crédito para receber informação sempre que houver saída ou entrada de dinheiro. Classifica as despesas em categorias e demonstra em gráficos como o dinheiro está sendo gasto.
Há evidências de que, muito além de facilitar a vida, o aplicativo ajuda a reduzir despesas e a investir mais, contribuindo para gerar impacto real e transformar a vida financeira de muita gente.
Quando a pessoa se cadastra, o aplicativo tem acesso aos três meses anteriores das despesas realizadas por intermédio das contas bancárias conectadas. Pesquisa feita com 22 mil usuários comparou os três meses antes de usar o aplicativo com os três meses depois de adotar a prática de controle financeiro. O resultado foi:
- Poupança: o valor economizado por usuário aumentou em 155%, de R$ 307 para R$ 783. Um excedente médio de R$ 476 na conta das pessoas. Após três meses de uso do aplicativo, o número de pessoas que conseguiu poupar aumentou 12%.
- Investimento: após três meses de uso do aplicativo, as pessoas conseguiram investir R$ 173, aumento de 33% no valor investido.
- Cheque especial: o número de pessoas que recorriam ao cheque especial para fechar o mês caiu em 25%, ou seja, 1 em cada 4 pessoas deixou de contratar o crédito caro. O valor pago em juros pelo uso do cheque especial também caiu 15%.
Observando o comportamento de seus usuários o GuiaBolso apurou que 48% dos usuários que atrasaram o pagamento do cartão de crédito tinham dinheiro suficiente em conta para cobrir pelo menos a parcela mínima da fatura.
O fato curioso motivou uma pesquisa, em parceria com a Kellog School of Management (EUA), para investigar se alguns atrasos no pagamento poderiam ser evitados se os consumidores fossem lembrados do vencimento.
A pesquisa foi conduzida com cerca de 26 mil usuários, que receberam quantidades diferentes de mensagens ao longo do mês da fatura.
Para o grupo com mais alertas, foram enviadas cinco mensagens: três de incentivo para guardar dinheiro para o pagamento da próxima fatura do cartão de crédito e outras duas mensagens lembrando o vencimento da fatura. No grupo de controle foram mantidos usuários que não receberam nenhuma mensagem ao longo do mês.
A conclusão é que, além de reduzir o atraso no pagamento em 11,4%, os usuários que receberam as cinco mensagens passaram a pagar 5,3% menos taxas e multas do que aqueles que não receberam nada.
O aplicativo financeiro acredita que enviar a informação certa no momento oportuno pode ajudar o usuário a tomar decisões assertivas.
Se você tem dedicado pouca atenção ao controle do seu orçamento, pode encontrar nele um bom aliado. Pesquise os aplicativos financeiros disponíveis no mercado e adote o que oferecer melhor funcionalidade. Talvez seja o empurrãozinho que você está precisando.
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