Bancos seguram juros enquanto taxa Selic cai, aponta Procon

As taxas de juros cobradas pelos bancos neste ano não acompanharam os cortes feitos pelo Banco Central na Selic, a taxa básica de juros, segundo levantamento da Fundação Procon-SP.

A Selic, que iniciou 2007 em 13,25% ao ano, caiu dois pontos percentuais em seis reduções definidas pelo Copom (Comitê de Política Monetária) ao longo do ano.

"É inegável a influência dos movimentos da taxa básica de juros na definição das taxas finais cobradas pelas instituições financeiras. No entanto, observa-se que o juro bancário vem recuando menos que a Selic", aponta estudo comparativo anual da entidade.

A taxa média do empréstimo pessoal foi de 5,32% ao mês, indicando um decréscimo de 0,04 ponto percentual em relação à taxa média de 2006, que era de 5,36% ao mês. Ao longo deste ano, a modalidade teve variação negativa de 0,57% entre os bancos pesquisados --5,30% ao mês em janeiro ante 5,27% em dezembro.

Segundo pesquisa do Procon-SP, o banco que apresentou a maior taxa média anual de empréstimo pessoal foi o Real, com 6,18% ao mês, e a Nossa Caixa, com a menor, aos 4,25% ao mês -- uma diferença de 1,93 pontos percentuais (variação de 45,41% entre a menor e a maior).

No cheque especial, a taxa média foi de 8,24% ao mês, acréscimo de 0,04 ponto percentual em relação à taxa média de 2006, que era de 8,20% ao mês. Essa modalidade iniciou o ano com taxa média de 8,15%, em janeiro, e finalizou com 8,21% ao mês, em dezembro, em variação positiva de 0,74%.

O banco que apresentou a maior taxa média anual de cheque especial foi o Banco Safra, com 9,29% ao mês. A Caixa Econômica Federal foi a que praticou a menor, com 7,20% ao mês. A diferença entre as duas instituições financeiras é de 2,09 pontos percentuais --variação de 29,03% entre a menor e a maior.

Influência

"O custo do dinheiro para os bancos e financeiras, cujo balizador é a projeção dos juros futuros, deixou de ser o fator de maior peso na composição da taxa na ponta, cedendo lugar a outros fatores." Entre eles, os técnicos do Procon apontam o custo das restrições monetárias (depósitos compulsórios), os custos operacionais, a carga tributária e a inadimplência.

"Não podemos esquecer, contudo, que o lucro também é um fator de peso na composição das taxas de juros e que os bancos brasileiros continuam a registrar rentabilidade elevada e excelente margem de lucro", pondera o Procon.

Incorporação

O levantamento anual utilizou informações de dez instituições financeiras: Banco do Brasil, Banespa, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Banco Itaú, Nossa Caixa, Banco Real, Santander e Unibanco (entre janeiro e fevereiro). Segundo o Procon-SP, com a incorporação do Banespa pelo Santander, a partir de março, a coleta dos dois bancos foi unificada e o Banco Safra passou a integrar a amostra.

A metodologia adotada considera as taxas máximas pré-fixadas para clientes não preferenciais, sendo que para o cheque especial é considerado o período de trinta dias e para o empréstimo pessoal, prazo contratual de 12 meses.