Leia íntegra do bate-papo com Maria Inês Dolci sobre o aumento nas taxas de juros

A advogada Maria Inês Dolci, 50, coordenadora institucional da Pro Teste (Associação Brasileira de Defesa do Consumidor), participou nesta quinta-feira de bate-papo sobre o aumento nas taxas de juros cobradas pelos bancos, que disparam em janeiro.

O texto abaixo reproduz exatamente a maneira como os participantes digitaram suas perguntas e respostas.

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Bem-vindo ao Bate-papo com Convidados do UOL. Converse agora com Maria Inês Dolci sobre o aumento nas taxas de juros cobradas pelos bancos, que disparam em janeiro. Para enviar sua pergunta, selecione o nome do convidado no menu de participantes. É o primeiro da lista.

(04:57:56) Maria Inês Dolci: ok

(05:01:32) Maria Inês Dolci: Boa tarde a todos, estou a disposição pra falarmos dessas taxas estratosféricas de juros que atormentam quem precisa de um financiamento.

(05:01:39) cheia de dívida fala para Maria Inês Dolci: boa tarde, maria ines! podemos fazer algo pra nao cooperar com esse abuso? temos como recorrer junto ao procon ou algo do genero?

(05:02:44) Maria Inês Dolci: Cheia de dívida: primeiro você tem que deixar para recorrer a empréstimo so em situação emergencial, e primeiro deve pesquisar bem para não ciar numa armadilha.

(05:03:01) carola fala para Maria Inês Dolci: oi Maria Ines, tudo bem? com as taxas de juros mais altas, o que devemos evitar principalmente? cair no especial ou usar os empréstimos pessoais?

(05:04:22) Maria Inês Dolci: Oi Carola, o cheque especial é uma comodidade mas também é que costuma ter as taxas mais salgadas. Mesmo os empréstimos pessoais precisam ser em avaliados, pois dependendo a que se destina há uma modalidade melhor para contratar o financiamento.

(05:04:26) Milton SC fala para Maria Inês Dolci: Boa tarde! Com o aumento abusivo das txs....com os bancos ganhando bilhões....o q fazer?? Será q teremos q fazer um grande movimento de cidadania nesse pais??

(05:05:36) Maria Inês Dolci: Milton: você já atua como cidadão quando controla seu orçamento de modo a evitar contratar empréstimo.

(05:05:40) cheia de dívida fala para Maria Inês Dolci: ok, maria ines, mas infelizmente o salario minimo é mediocre e sempre fica faltando algum $$ pra pagar o basico das contas. tendo isso em mente, é praticamente impossivel viver sem cair em cheque especial ou pedindo emprestimo. nesse caso, qual o menos pior?

(05:06:39) Maria Inês Dolci: Cheia de dívida: O crédito pessoal pode ser muito útil em caso de imprevistos, e até mesmo para a quitação de uma dívida mais cara, como o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito. Mas há casos em que existem modalidades mais vantajosas. É preciso avaliar caso a caso e pesquisar antes.

(05:07:01) carola fala para Maria Inês Dolci: maria ines, estava lendo há pouco uma matéria sobre as borrachas da faber castell, que contém produtos tóxicos e cancerígenos. sei que foge um pouco do tema do papo, mas como o consumidor deve reagir a uma notícias dessas?

(05:09:00) Maria Inês Dolci: Carola: pois é a Pro Teste fez uma análise e constatou a presença de ftalato que potencialmente pode corer o risco de causar câncer. Aepsar do fabricante já ter tirado a substância do produto, o prolema é que pro não ter data de fabricação pode have remanescente no mercado.é melhor descarta o que se tem em casa.

(05:09:10) cabeçao fala para Maria Inês Dolci: se eu devo para um banco pessoa juridicae deixar de pagar o que eles podem fazer contra a minha pessoa se nao tenho condicoesm de quitar a divida

(05:10:11) Maria Inês Dolci: Cabeção: se foi feito um contrato e preciso respeitá-lo. Se não houver como pgar é preciso negociar com a emrpesa uma forma de parcelar o débito, mas é um risco de a d´vidia se tornar uma bola de neve impagável.

(05:10:21) Milton SC fala para Maria Inês Dolci: boa tarde.....desejo saber se a TAC eh legal?

(05:11:39) Maria Inês Dolci: A Taxa de Abertura de Crédito é legal, o problema é que nem sempre é ifnormada a cobrança. Por isso é importante o Custo Efetivo Total -CET que será obrigatério calcular a partir de segunda-feira. Com ele o consumdiro saberá numa única taxa tudo que está envolvido ao pgar o financiamento.

(05:11:43) gugu fala para Maria Inês Dolci: as pessoas que tem hv e a familia tem renda pode aposentar

(05:12:13) Maria Inês Dolci: Gugu:Não entendi sua pergunta, pode repetir?

(05:12:20) carola fala para Maria Inês Dolci: maria ines, o aumento na taxa de juros seria uma forma para compensar o fim da cpmf?

(05:13:01) Maria Inês Dolci: Carola: o problema foi o aumento do IOF e a esperteza dos bancos.

(05:13:13) ted fala para Maria Inês Dolci: porque os bancos oferecem créditos acima da capacidade de pgtos dos clientes.

(05:14:06) Maria Inês Dolci: Ted: por que é o negócio deles e já embutem o risco nos índices elevados de juros cobrados.

(05:14:15) pro fala para Maria Inês Dolci: que outros materiais escolares a pro-teste testou? teve algum outro problema grave?

(05:14:59) Maria Inês Dolci: Pro: nos demais materiais testados não houve problemas.

(05:15:09) LUIZ bhz fala para Maria Inês Dolci: Boa tarde! estou com uma divida de 53,000,00 no banco do brasil fiz uma proposta pra quitar a divida no valor de 25,000,00 banco nao aceitou posso recorrer na justica eté mesmo porque ja venho pagando ha 3 anos esta divida

(05:16:04) Maria Inês Dolci: LUIZ:precisaria analisar seu contrato para ver as condições do financiamento. Antes de ir à justiça vale tentar renegociar direto com o banco. Já tentou?

(05:16:10) gugu fala para Maria Inês Dolci: eu tenho hv mas não pude me aposentar por que minha familia tem renda como eu faço

(05:17:09) Maria Inês Dolci: Gugu:precisaria avaliar posteriormente que alternativa você teria.

(05:17:17) Camila fala para Maria Inês Dolci: a elevaçao da taxa é geral ou ha algum setor onde se possa estar mais seguro?

(05:18:23) Maria Inês Dolci: Camila: o problema é que há muita demanda por crédito, pois as pessoas se endividiram no final do ano e isso reflete-se nas taxas cobradas.

(05:18:38) ricardo fala para Maria Inês Dolci: Maria você não acha que os juros são caros porque existem muitos mal pagadores inadimplentes ?? os bons acabam sendo prejudicados por este motivo ??

(05:20:09) Maria Inês Dolci: Ricardo: é uma minoria que é má pagadora.Há todo um movimento pra oferecer crédito fácil e as pessoas "caem" nessas armadilhas das quais não conseguem sair , muitas vezes.

(05:20:15) rogerio fala para Maria Inês Dolci: no brasil o investidor reebe juros de 1% a.m. e o tomador pagar de 8% até 12.5% a.m. como explicar essa loucura absurda.

(05:21:50) Maria Inês Dolci: Rogerio: basta olhar os lcuros bilionários do setor. mas o presidente Lula defendeu os ganhos do setor dizendo que é melhor do que ter que fazer um Proer para recuperar o setor como ocorreu no passado.

(05:21:56) mulher fala para Maria Inês Dolci: eu sendo avalista de uma divida juridica e ela nao ter sido para meu nomevai ser prejudicado?

(05:22:42) Maria Inês Dolci: Mulher: Como avalista você se torna responsável e com certeza será prejudicada se não houver pagamento.

(05:22:47) alice fala para Maria Inês Dolci: quem pode fazer algo contra a esperteza dos bancos, como vc bem colocou? policia, procon, povo, governo?

(05:24:00) Maria Inês Dolci: Alice: creio que cabe um controle por parte do governo, como será feito em relação às tarifas a partir de abril (que aliás será de forma muito témida para o meu gosto).

(05:24:06) cabeçao fala para Maria Inês Dolci: sera que o banco tomaria minha casa em nome pessoa fisica para quitar uma divida minha na pessoa juridica

(05:25:03) Maria Inês Dolci: Cabeçao: depende do que foi dado como garantia e, se for o único bem,usado como moradia, pode ser questionado judicialmente

(05:25:16) Ivan fala para Maria Inês Dolci: O que vc acha da gigante elevação dos lucros bancários e da pequena correção dos salários do setor? Os funcionários não deveriam ser recompensados?

(05:26:45) Maria Inês Dolci: É lógico que se há lucro bilionário e os fucnionários ajudaram para se obter tais resultados deveriam conquistar a participação nos lucros. Mas não é a realidade!Cada vez restringem mais o pessoal e investem em tecnologia.

(05:26:55) pierro fala para Maria Inês Dolci: Comprei uma ações na qualidade de empregado da CEG-RJ por ocasião de sua privatização e possuo essas açõe até hoje. Por nigligência não lancei na minha declaração de bens , como faço agora que já se passaram 11 anos?

(05:27:50) Maria Inês Dolci: Pierro: você terá que procurar orientação na Receita Federal ou junto a um contador sobre a melhor forma de regularizar a situação.

(05:28:23) moro fala para Maria Inês Dolci: Queria saber se o emprestimo consignável descontado no contra cheque é uma boa opção com juros 2.3% segundo o banco BMG um valor 1985,45, onde vc pagará em 60 vezes o valor de 189.29

(05:29:59) Maria Inês Dolci: Moro: o empréstimo consignado é o que oferece juros menores por apresentar menor risco de inadimplência. O que você tem que avaliar é se vale a pena ter esse desconto na sua renda mensal ou se o gasto pode esperar. Avalie se é emergencia mesmo.

(05:30:10) Silvia fala para Maria Inês Dolci: vc acha melhor retirarmos todo nosso pagamento do banco ao in´ves de utilizar cheques e cartão ou com o fim da cpmf isso nao interfere?

(05:31:18) Maria Inês Dolci: Silvia: com a situação de insegurança que vivemos é arriscado guardar ou andar com dinheiro vivo. Avalie suas necessidades e veja se pode por exemplo ficar só com o cartão de débito.

(05:31:18) alice fala para Maria Inês Dolci: cansei se pedir no meu banco pra NAO me dar limite no especial. detesto e sempre me dao BEM mais doq posso pagar e acabo caindo nessa armadilha. vou lá peço pra tirarem o limite, mas algum tempo depois lá estou eu com ele novamente. oq faço? procon? delegacia? é um absurdo nao respeitarem meu desejo de consumidora e cidada!

(05:32:39) Maria Inês Dolci: Alice: exija por escrito a retirada do cheque especial. Mas tb precisa se controlar para não gastar além do seu limite financeiro. Formalize queixa numa entidade de defesa do consumidor, como a Pro Teste, se for associada.

(05:32:57) Bancário fala para Maria Inês Dolci: Os salários dos bancários estão defasados em relação aos outros profissionais do setor financeiro? Os bancos lucram tanto e no entato os editais para concursos do BB e Caixa oferecem salários tão baixos se análisados sob a ótica da lucratividade bancária...

(05:33:59) Maria Inês Dolci: Bancário:não acompanho os salários da categoria, mas com certeza não devem acompanhar os índices dos lucros obtidos anualmente pelo setor.

(05:34:05) mulher fala para Maria Inês Dolci: depois de quanto tempo uma divida como banco ............uma divida juridica ela pode caducar? ou nao caduca?

(05:35:46) Maria Inês Dolci: Mulher: a dívida pode ser cobrada por 20 anos. Se for feita antes do novo Código Civil pode ser até 20 anos. Se for recente até cinco anos.

(05:35:53) flor fala para Maria Inês Dolci: Maria, sei que já responde sobre as borrachas, mas só se fala nisso em todos os sites de notícias. Apesar de ser um produto de baixo custo, vc acha que nós, consumidores devemos solicitar a troca?Obrigada

(05:37:30) Maria Inês Dolci: Flor: a troca é um direito, mas quem garante que não virá o mesmo produto fabricado anteriormente? Não tem data de fabricação nas borrachas individuais, só se comprar caixa fechada. O ideal era a emrpesa fazer um recall e foi o que a Pro Teste pediu e as autoridades não tomaram rpovidências.

(05:37:38) Camila fala para Maria Inês Dolci: nao compreendo...os bancos tem declarado lucro recordes....o itau po r exemplo teve aumento de lucro de 35,6% .....aumento de juros deveria estar vinculado a aumento de risco....nao é assim?

(05:38:54) Maria Inês Dolci: Cmaila: O aumento ods uros reflete o aquecimento da demanda por crédito e a baixa concorrência no setor. e há previsão de que os juros subam mais ainda.

(05:39:19) Ivan fala para Maria Inês Dolci: Maria Boa Tarde! Percebo que os bancos estão mais interessados em conceder crédito às classes mais populares, mas tb percebo que os tomadores de empréstimos ou financiamentos nem sempre podem arcar com os compromissos que assumiram. Vc acredita que possamos ter problemas mais sérios (calote) no médio prazo? Quais consequências poderíamos ter?

(05:40:55) Maria Inês Dolci: Ivan: o problema é que as pessoas só costumam ver o valor da parcela que pagarão todo mês sem fazer as contas de quanto realmente está custando o financiamento. Creio que muitos se endividam e depois não conseguem quitar a dívida porque o orçamento não comporta.

(05:40:55) ted fala para Maria Inês Dolci: juros escorchantes é constitucional? Estamos sem proteção jurídica?

(05:41:21) Kaco fala para LINDA: Dra. Dolci, boa tarde, a abertura do capital de empresas da contrução civil não poderá descambar numa bolha imobiliária como a que esta ocorrendo nos EUA?

(05:42:30) Maria Inês Dolci: Ted: os juros são liberados, mas precisa haver informação prévia. Ocorre que o consumdiro aceita por não ter outra opção. Creio que a obrigatoriedade do CET - custo Efetivo Total que vai apresentar num só índice todos os custos agrgados ao empréstimo vai ajudar a dar mais transparência nesse processo.

(05:42:36) Camila fala para Maria Inês Dolci: qual é pior ? Cartao ou cheque especial?

(05:44:30) Maria Inês Dolci: Depende, se for para pagar o cartão na data do vencimento, tudo bem, mas não indicaria nenhum deles a não ser em emergência.Tem que pesquisar a data na administradora e comparar antes de sair só pagando o valor mínimo da fatura

(05:44:36) alice fala para Maria Inês Dolci: qual investimento rende algo que "empate" com os juros que pagamos em emprestimos? existe algum que possamos recorrer e assim nao perder tanto?

(05:45:39) Maria Inês Dolci: Alice: tudo depende do valor que se tem para investir, do risco da apicação. A poupança é que tem maior segurança.

(05:45:51) pareco fala para Maria Inês Dolci: tenho ameaça de processo bancario, oque pode acontecer?

(05:46:49) Maria Inês Dolci: Pareco: se é apenas ameaça de processo ainda há margem de renegociação. Procure renegociar.

(05:46:49) rogerio fala para Maria Inês Dolci: dra. a senhora naão respondeu minha pergunta. Quero saber como um País que crescer e ser reconhecido internacionalmente pode conviver com um absurdo deste.

(05:48:50) Maria Inês Dolci: Rogerio:não deveria poder conviver com tal situação, mas enquanto o brasileiro não tiver renda suficiente e houve tanto crédito fácil teremos que conviver com esse triste panorama. O ideal é conscientizarmos para só se recorrer a empréstimos em situação de emergência e o governo atuar para controlar o setor.

(05:48:56) mulher fala para Maria Inês Dolci: uma pessoa que é proprietaria de uma empresa que faliu......fechou.........ela consegue financiar uma casa no banco ou algo parecido?

(05:49:26) Maria Inês Dolci: Mulher: no nome dela não consegue.

(05:49:26) Marcio fala para Maria Inês Dolci: Os bancos podem cobrar juros sobre juros para atualizar uma dívida?

(05:50:14) Maria Inês Dolci: Marcio: não podem ser cobrados juros sobre juros.

(05:50:20) leo fala para Maria Inês Dolci: Boa tarde Maria Inês, vc acha que o STJ tem sido parcial com os bancos?

(05:52:06) Maria Inês Dolci: Leo:é uma pergunta difícil, pois o que vemos é normalmente as decisões demoram e são parciais, em favor dos poderosos.

(05:52:12) bel fala para Maria Inês Dolci: gostaria de saber se consigo pagar uma divida de emprestimo em banco com um juros abaixo do que a que o banco me oferece

(05:52:41) Maria Inês Dolci: Bel: é difícil, mas você pode tentar renegociar.

(05:52:53) LINDA surpreende-se com Maria Inês Dolci: GOSDTARIA DE SABER QUAIS OS MEUS DIREITOS EM RELACAO A UMA EMPRESA QUE ME POS EM PROTESTO COM MEUS TITULOS JA PAGOS.

(05:53:35) Maria Inês Dolci: Linda: você tem direito de entrar com ação de ressarcimento por danos morais.

(05:53:41) dof fala para Maria Inês Dolci: Sra Maria Ines Dolci. pode-se dizer que a pequena poupança interna e o não acreditar no país ~são indicadores de que temos um longo caminho a percorrer?

(05:54:11) Maria Inês Dolci: Dof: com certeza temos um longo caminho a percorrer.

(05:54:24) Kaco fala para Maria Inês Dolci: Dra. Dolci. Um cidadão que tenha um processo de cobrança movido por um banco, adquirindo propriedades em nome dos filhos pode ficar imune da penhora destes bens?

(05:55:31) ted fala para Maria Inês Dolci: qual é o fundamento legal do CET.

(05:56:54) Maria Inês Dolci: Ted: foi aprovado pelo Conselho Monetário Nacional e é uma resolução do Banco Central que vigora a partir de segunda-feira para dar mais transparência a oferta do crédito.Baseia-se no Código de Defesa do Consumidor: direito à informação.

(05:56:54) leo fala para Maria Inês Dolci: Dra. Inês, é possivel a capitalização mensal de juros?

(05:57:55) Maria Inês Dolci: Leo:o BC permite que as instituições financeiras façam esse procedimento.

(05:58:01) César - Ba fala para Maria Inês Dolci: Como conciliar a elevada taxa de juros nos produtos com o salário mínimo subindo abaixo da inflação??

(05:58:44) Maria Inês Dolci: César-Ba :primeiro não se recorrer a financiamento. Fugir de crediários.

(05:58:44) carola fala para Maria Inês Dolci: maria ines, tive meu cartão de débito do banco clonado pela 2ª vez em menos de um ano. me reembolsaram os valores (os juros ainda não), mas me senti lesada moralmente pq não consegui pagar minhas contas em dia.. posso processa-los por danos morais? qual o procedimento?

(05:59:32) Maria Inês Dolci: Carola: se o cartão foi clonado o banco é responsável e cabe sim tal ação.

(05:59:39) Kaco fala para Maria Inês Dolci: Se um banco estiver com uma ação em curso de cobrança contra este cidadão e neste mesmo tempo os negócios continuam rolando e caso êle tenha oportunidade de comprar um imóvel. Se colocar este imóvel no nome de filhos menores, corre o risco deste imóvel ser arrolado como garantia do pagamento da dívida em ação?

(06:01:15) Maria Inês Dolci: Kaco:se a compra for feita por terceiros não ha´como fazer a correlação. Pessoal foi ótimo estar com vocês espero que entrem no site da Pro Teste : www.proteste.org.br onde há mais dicas sobre crédito. Um abraço e até mais!

(06:01:15) Moderadora/UOL: O Bate-papo UOL agradece a presença de Maria Inês Dolci e de todos os internautas. Até o próximo!