Organização das contas deve começar já

O ano já começa com despesas em excesso, com férias e com contas a pagar. Para quem colocou a organização financeira entre as suas resoluções de ano novo, a dica de especialistas é não esperar o Carnaval para começar.

"Os brasileiros têm o costume de achar que o ano só se inicia depois do Carnaval", diz Roberto Vertamatti, diretor da Anefac (associação dos executivos de finanças).

"Quem já começa o ano com dívida não pode esperar nem um mês, têm de resolver já. Procure o gerente do banco e renegocie o débito."

Pesquisa da Anefac aponta que o juro do cheque especial, por exemplo, era de 8,41% em média em novembro -último dado disponível.

Uma pessoa com R$ 1.000 em dívidas nessa modalidade pagaria até março -o Carnaval ocorre no fim de fevereiro- R$ 175 em juros. Assim, é preciso pensar nisso já na primeira semana de 2012.

A dica dos consultores é sempre trocar as dívidas caras -como o cheque especial e o cartão de crédito- por outras com juros mais baixos, como o empréstimo pessoal ou o consignado.

Por outro lado, aqueles que conseguiram poupar algum dinheiro no final do ano também devem começar a pensar nos investimentos.

"Se for aplicar na poupança e deixar para março, você vai perder cerca de 1,2% de rendimentos. Parece pouco, mas não é", diz Mauro Calil, consultor financeiro.

Nos fundos de investimento DI, a perda de rendimento pode ser ainda maior, já que eles têm ganho médio de cerca de 0,86% mensais. Com

R$ 10 mil aplicados, o investidor pode ver o dinheiro render quase R$ 200 no período.

Quem tem recursos sobrando tem mais uma opção em janeiro: pagar à vista IPVA (veículos) e IPTU (imóveis).

O desconto de 3% do IPVA é maior do que o rendimento de aplicações no mesmo prazo, então vale a pena pagar o imposto à vista se você tiver dinheiro disponível.

Já no caso do IPTU de São Paulo, o desconto de 6% praticamente empata com o que a pessoa ganharia se aplicasse o dinheiro por 10 meses, então não há muita vantagem em pagar à vista.

PLANILHA

Os consumidores que já pagaram suas dívidas e querem, agora, planejar melhor seus orçamentos podem seguir algumas dicas básicas.

Montar uma planilha com os seus gastos em 2011 pode ajudar a prever boa parte das despesas neste ano e a otimizar o uso dos recursos.

"Aqueles que têm dificuldade com planilhas podem comprar uma agenda, abrir no primeiro dia de cada mês e escrever os valores com prestações e contas que já estão comprometidos no orçamento", afirma o educador financeiro Reinaldo Domingos.

Os consultores concordam que o ideal é que se poupe, no mínimo, 10% da renda.

"Se não é possível, comece com menos, 2%, 3%.O importante é que você consiga fazer essa poupança o quanto antes", diz Vertamatti.

"Por que tem gente que fica rica e gente que não fica? Porque tem quem guarde 70% da sua renda e quem gaste 170%", afirma Calil.