Troquei fundo DI por VGBL. A mudança foi boa?
M.A., de São Paulo (SP)
RESPOSTA WILLIAM EID JUNIOR, PROFESOR DA FGV-SP - Vamos começar pelo início. Realmente não seria um produto adequado para você, que, como informou na pergunta completa, já tinha quase 50 anos quando iniciou a aplicação. Esse é um problema recorrente na relação com fornecedores, seja lá qual for ele.
Temos que nos informar antes de comprar qualquer coisa. Quando compramos um carro usado, levamos mecânico, funileiro e outros "especialistas", já que não confiamos integralmente no vendedor. Quando vamos aplicar a nossa poupança, muitas vezes o resultado de anos e anos de esforço, confiamos no vendedor. É preciso se informar antes de fazer qualquer aplicação.
Mas agora que o dinheiro está lá, provavelmente não vale a pena sacá-lo. Você teria que pagar 27,5% de Imposto de Renda sobre os rendimentos. O que deve dar uns 5% do patrimônio total. Ou seis ou sete meses de juros em outra aplicação.
Por outro lado, o VGBL em que você está tem um bom rendimento. Você tem que comparar o rendimento dele com o rendimento líquido de um fundo DI. E ele ganha. Até de um fundo com zero de taxa de administração. Entre janeiro de 2012 e dezembro de 2014, seu VGBL rendeu 26,08%, ante um rendimento do CDI de 25,01%, líquido de Imposto de Renda. Isto é, o produto rendeu bem. Eu não tiraria o dinheiro de lá.