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Forte expansão ajudou a reduzir taxa de juro
DE BRASÍLIA
A entrada dos grandes
bancos no crédito consignado, principalmente a partir
de 2007, ajudou a manter a
expansão dessa modalidade
de crédito e reduziu ainda
mais as taxas de juros para os
consumidores.
O consignado é a segunda
modalidade que mais cresce
dentro do crédito destinado à
pessoa física, com avanço de
38% em 12 meses -fica atrás
apenas dos financiamentos
concedidos para a compra da
casa própria.
A taxa média dos juros cobrados (27% ao ano) é cerca
de metade da verificada no
crédito pessoal (56% ao ano),
o que reduz a margem de ganho para os bancos.
"O risco de inadimplência
é pequeno, mas a rentabilidade também é. E ela vem se
achatando nos últimos anos.
Hoje, a competitividade está
extremamente acirrada",
afirma o economista João Augusto Salles, da consultoria
Lopes Filho.
Segundo ele, a concorrência com o consignado das
instituições menores afetou
os grandes bancos, que foram obrigados a entrar nesse
segmento, apesar do lucro
menor em relação ao crédito
pessoal.
"Foi uma quebra de paradigma. Tudo mudou a partir
de 2007 e 2008. O produto
[crédito consignado] passou
a ter mais demanda, e o consumidor começou a cobrar o
seu banco. Por isso, as grandes instituições financeiras
foram forçadas a entrar nesse
segmento", diz Salles.
Analistas financeiros e
bancos avaliam que, para
manter esse avanço nos próximos anos, será necessário
ampliar o acesso dos trabalhadores do setor privado ao
crédito consignado.
O presidente da ABBC (associação dos bancos médios
e pequenos), Renato Oliva,
diz que os servidores públicos e aposentados, que respondem por 85% desses empréstimos, estão no limite da
sua capacidade.
Por outro lado, o ganho de
escala ainda restringe o crescimento entre o resto da população, pois são poucas as
empresas com quadro de
funcionários comparável ao
de uma prefeitura ou de um
governo estadual.
"O setor público e o INSS
[Instituto Nacional do Seguro Social] já estão relativamente atendidos, e o crescimento será marginal. No setor privado, o avanço não é
tão rápido, pois é mais demorado conquistar várias empresas do que fazer o convênio com uma prefeitura."
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