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FINANÇAS PESSOAIS
MARCIA DESSEN - marcia.dessen@bmibrasil.com.br
Você decide se o cartão de crédito será seu amigo ou seu inimigo
No passado, dinheiro vivo,
em espécie, era a única forma
de pagamento existente. Todos os produtos e serviços
que o consumidor comprava
eram pagos em dinheiro.
Cada família era freguês
de determinados estabelecimentos comerciais -a padaria, a mercearia e o açougue,
por exemplo, que vendiam
"fiado".
Os estabelecimentos anotavam em um "caderninho"
o valor devido por seus clientes, que procuravam saldar
seus compromissos na data
do recebimento do salário.
O fato curioso é que esse
mecanismo, que hoje parece
simples e rudimentar, permitia a cada família controlar o
valor de suas despesas, limitando os gastos ao orçamento familiar.
Os comerciantes, por sua
vez, concediam crédito aos
clientes que não quitavam
totalmente sua dívida no
vencimento. Assim, podiam
controlar o risco do crédito
concedido, concordando ou
não com a continuidade no
fornecimento de novas mercadorias ou serviços.
Mais tarde, novas formas
de pagamento surgiram à
medida que as pessoas foram
alvo da estratégia comercial
dos bancos e abriram conta-corrente, movimentada, inicialmente, mediante a emissão de cheques e, posteriormente, cartão de débito.
A inovação trazida pelos
cartões de crédito permite
que o consumo seja pago
com esse "dinheiro de plástico" e agrega vantagens e desvantagens que precisam ser
gerenciadas atentamente.
AMIGO
O cartão de crédito pode
ser amigo ao permitir que você concentre o pagamento de
diversas despesas para quitação em uma única data de
vencimento, quando você terá recursos disponíveis para
pagar seus compromissos.
A fatura do cartão lista cada uma das despesas realizadas, permitindo a você transportar para a sua planilha de
orçamento quanto gastou em
cada item.
Ela permite também identificar as compras que foram
parceladas, indicando quantas parcelas ainda estão em
aberto, proporcionando esse
controle na planilha de orçamento.
Diversos cartões oferecem
um programa de pontos que
podem ser trocados por mercadorias ou milhas de companhias aéreas.
É muito comum que, nas
datas de grande apelo comercial, como Natal e Dia das
Mães, também ofereçam presentes para os consumidores
que efetuarem o pagamento
de suas compras com o cartão de crédito.
Existem outras facilidades
e conveniências oferecidas.
Procure saber quais são no
caso do cartão que você utiliza e desfrute de todas elas.
Afinal, você paga por elas na
taxa cobrada anualmente.
INIMIGO
O cartão de crédito pode
ser inimigo se você se empolgar e esquecer que aquele pedacinho de plástico vai mandar a fatura no final do mês.
As tentações de consumo
são muitas. E as facilidades
de parcelamento oferecidas
pelas lojas são tentadoras.
E, como na maioria das vezes o parcelamento é feito
sem juros, você acaba comprando mais do que consegue pagar no dia do vencimento da fatura.
É aí que mora o perigo. E
perigo dos grandes. Optar pelo parcelamento do valor devido no cartão de crédito é
muito caro -o crédito mais
caro do mundo.
As taxas de juros cobradas
pelas administradoras de
cartões de crédito se situam
na faixa de 10% a 15% ao
mês. Eu disse "ao mês".
Se você financiar uma
compra inocente de R$ 1.000
em seis meses, com juros de
15%, pagará, no final, cerca
de R$ 2.300!
Outro perigo é colecionar
cartões. Isso pode facilmente
virar uma bola de neve. É
muito difícil controlar o limite de gastos, as compras parceladas e a hora de parar.
Se você tem atualmente
saldo devedor em um cartão
de crédito, procure outro tipo
de crédito em bancos para
substituir essa dívida por outra mais barata, permitindo
que seja quitada o mais breve
possível.
Cartão de crédito amigo ou
inimigo? Você decide.
MARCIA DESSEN, CFP, é sócia e diretora-executiva do BMI Brazilian Management
Institute, professora convidada da
Fundação Dom Cabral e cofundadora do
Instituto Brasileiro de Certificação de
Profissionais Financeiros.
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