Sem dúvida o retorno periódico de seu portfólio é relevante na formação de sua fortuna. No entanto, outro item é ainda mais representativo no resultado de sua fortuna, mas pouca atenção e esforço é dado a ele.

Investidores se desgastam, ficando ansiosos quando seu retorno cai abaixo do CDI. Perdem noites procurando uma alternativa para elevar a rentabilidade. E nessa pesquisa desenfreada, acabam por cair em armadilhas que colocam em risco todo o esforço de anos.

Sabemos que qualquer esforço para produzir maior retorno, traz consigo um risco de resultados piores.

Todo esse trabalho poderia ser concentrado em outra tarefa que é mais factível e mais certa de resultados.

Veja o exemplo. Se você investir, mensalmente, R$ 1.103,00 por 23 anos rendendo o retorno da Selic atual, você terá ao final R$ 1 milhão.

O retorno atual da Selic é de 0,74% ao mês ou 9,25% ao ano. Todos almejamos retornos maiores que o da Selic. Lembro que os retornos da Selic e do CDI são muito similares.

Seguindo os mesmos aportes mensais, se conseguirmos rentabilizar 130% da Selic, ou seja, 0,96% ao mês vamos atingir ao final dos 23 anos o valor de R$ 1,5 milhões. Uma rentabilidade de 160% da Selic vai produzir um portfólio de R$ 2,3 milhões.

No entanto, na busca destes maiores retornos, podemos ter resultados piores por condições desfavoráveis nos investimentos como os que ocorreram nos últimos meses.

Sem dúvida, alcançar retornos de 160% do CDI, sistematicamente, por 20 anos, não é tarefa fácil. Quase nenhum fundo multimercado brasileiro consegue isso. Lembre-se que um fundo possui uma equipe especializada e experiente lutando para ter este retorno.

Não seria mais simples, você buscar elevar o valor que você poupa em 10% ao ano?

Se hoje você poupa R$ 1.103,00, não seria mais factível lutar para poupar R$ 1.213,30 no ano que vem, do que conseguir um retorno de 160% da Selic?

Se você conseguir elevar em 10% ao ano sua capacidade de poupança mensal, ao final dos mesmos 23 anos, você terá uma fortuna de R$ 2,4 milhões. Portanto, maior, mais simples e mais factível que conseguir 160% da Selic pelos 23 anos.

Entendo o esforço que é poupar. Não estou dizendo que é fácil elevar a poupança. No entanto, ninguém pode negar que é mais factível você elevar seus aportes mensais em 10% anualmente do que conseguir 160% da Selic por 23 anos.

Também não estou afirmando que você não deva almejar maiores retornos.

Meu objetivo é de te orientar sobre o que vai produzir maior resultado e é mais factível de ser alcançado.

A tabela acima mostra como um aumento anual dos aportes pode resultar mais que uma elevação dos retornos.

Assim, seu primeiro e maior esforço deve ser em elevar sua poupança. Para isso, seu foco deve ser investir em sua educação para elevar sua renda e, adicionalmente, não elevar seus gastos quando sua renda sobe.

Se fizer isso, você vai atingir antes e de forma mais certa seu objetivo de fortuna.

Michael Viriato é assessor de investimentos e sócio fundador da Casa do Investidor

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