da Sucursal de Brasília

O Banco Central concluiu que os juros do cheque especial são altos porque os bancos se aproveitam da frágil concorrência para obter altas margens de lucro.
Segundo estudo do BC, a margem de lucro dos bancos nos empréstimos de cheques especiais é de 31%, enquanto a fatia de lucro nos créditos pessoal e ao consumidor se limita a apenas 6%. Em alguns casos, os bancos chegam a obter lucro de 400% sobre os custos de captação de recursos.
Para ampliar a concorrência no setor, o BC pretende dar maior visibilidade às taxas de juros cobradas pelos bancos no cheque especial e facilitar a migração de clientes de uma banco para outro.
A exemplo das demais modalidades de crédito a pessoas físicas, os juros do cheque especial sofrerão ligeira queda na próxima semana, devido à redução de 6% para 1,5% do IOF.
O presidente do BC, Armínio Fraga, estimou em dez pontos percentuais o impacto da queda do IOF sobre os juros do cheque especial. Ou seja, os juros médios cairiam de 178% para 168% anuais. Essa taxa de 168% equivale a 8,56% ao mês.
O IOF, entretanto, responde apenas por uma pequena fatia dos altos juros do cheque especial. Uma maior concorrência teria um impacto maior sobre os juros nessa modalidade de crédito.
Se a margem de lucro dos bancos no cheque especial caísse de 31% para 6%, igualando-se à do crédito ao consumidor, a taxa de juros cobrada dos clientes poderia ser reduzida em 38 pontos percentuais.
Para o BC, a alta taxa de retorno na concessão de crédito no cheque especial só é possível porque os bancos têm um forte poder de mercado sobre os clientes.
"O banco têm uma espécie de monopólio sobre o cliente e se aproveitam disso para obter um retorno maior", disse o chefe do Departamento de Estudos e Pesquisas do BC, Alexandre Tombini. A partir de 5 de novembro, o BC passará a divulgar pela Internet (www.bcb.gov.br) as taxas de juros cobradas em cada banco.
O BC também vai criar um chamado "cadastro positivo" para facilitar aos clientes a troca de banco. Será um banco de dados com os bons pagadores e limites globais de crédito para cada pessoa.
Hoje, é muito difícil um cliente mudar de banco e no dia seguinte obter uma linha de crédito em cheque especial. Antes de conceder o cheque especial, o banco testa o cliente como um correntista comum. Caso seja aprovado no teste, ele receberá depois uma linha de crédito no cheque especial.
Com o cadastro positivo, o BC espera que os bancos possam conhecer rapidamente o cliente para fornecer o cheque especial com maior rapidez.


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