A expansão da prática de terapia financeira nos Estados Unidos conquistou o interesse de universidades norte-americanas e se tornou objeto de estudo e de ensino. Como qualquer nova disciplina, entretanto, a terapia financeira passou por dores do crescimento –ou seja, confusão sobre o que é e quem pode alegar que está qualificado para praticá-la.
"Vejo muitos coaches financeiros anunciando seus serviços, principalmente nas redes sociais, e eles não são credenciados", disse Traci Williams, psicóloga certificada na Financial Therapy Association (Associação de Terapia Financeira).
"Na semana passada, me deparei com uma pessoa com muitos seguidores no Instagram que oferece ligações de coaching de terapia financeira. Quando pesquisei suas qualificações, ela só tem um diploma de bacharel em TI. Isso me deixa preocupada com as pessoas que precisam de ajuda e onde estão obtendo informações."
Nem todos os terapeutas financeiros certificados são profissionais de saúde mental autorizados. Alguns, incluindo o presidente da Associação de Terapia Financeira, Preston Cherry, são planejadores ou treinadores financeiros certificados.
"Não faço terapia financeira como uma prática isolada. Eu invoco os princípios da terapia financeira dentro do meu planejamento financeiro", disse Cherry.
"Se houver uma situação que está fora do meu escopo –digamos, um problema conjugal que está bloqueando as metas financeiras ou a comunicação–, posso ajudar a descobrir isso e encaminhar meu cliente a uma pessoa especializada, como um conselheiro de casais."
Assim como a terapia tradicional e o planejamento financeiro, o custo da terapia financeira pode variar muito. Os praticantes cobram entre US$ 100 (R$ 510) e US$ 800 (R$ 4.081) por sessão, dependendo da estrutura de taxas e serviços.
Consultores financeiros que são certificados em terapia financeira devem ser claros sobre os limites de seu treinamento em saúde mental, disse Megan McCoy, que lidera o programa de pós-graduação em terapia financeira da Universidade Estadual do Kansas; o mesmo vale para os profissionais de saúde mental e seus conhecimentos financeiros.
"O programa de terapia financeira treina as pessoas para reconhecer quando um problema está fora do seu alcance e como encaminhar para outro profissional quando necessário", disse ela.
Muitos planejadores financeiros lidam com clientes que enfrentam grandes acontecimentos da vida, como casamento, divórcio, mudança de carreira, aposentadoria ou morte na família, e é normal que eles indiquem um advogado ou um contador. Por que não um terapeuta?
Instituições financeiras maiores também estão abordando ângulos mais sensíveis com seus clientes.
"Os planejadores financeiros sempre souberam que os clientes têm problemas para implementar metas, mesmo quando foram claramente delineadas e demonstradas", disse Sonya Lutter, membro fundadora da Associação de Terapia Financeira que fundou recentemente a EnLite, provedora de pesquisa e treinamento para planejadores e terapeutas financeiros.
"A parte que está faltando é o elemento pessoal, comportamental –um computador não pode simplesmente cuspir tudo. Muitas grandes empresas hoje reconhecem isso e estão começando a integrar o treinamento comportamental em seu trabalho."
Até mesmo o CFP Board, organização que supervisiona o processo de credenciamento de planejadores financeiros certificados, adotou as "soft skills", ou habilidades sociais, de gerenciamento de dinheiro.
Em janeiro, o conselho adicionou uma seção ao seu programa educacional chamada "Psicologia do planejamento financeiro", que abrange "princípios de aconselhamento" e "atitudes, valores e preconceitos de clientes e planejadores", entre outros temas.
"Agora, qualquer pessoa que queira ser um planejador financeiro certificado precisa mostrar competência na psicologia do planejamento financeiro, que é mais ou menos uma terapia financeira", disse Lutter.
Com os americanos sentindo grande ansiedade financeira, talvez seja inevitável que terapia e dinheiro se misturem. É também um reflexo dos crescentes desafios de nossas vidas financeiras.
"A maioria das pessoas não tem mais carreiras estáveis durante 30 anos para então se aposentar", disse Clayman. "Fazemos malabarismos com vários empregos e fontes de renda diferentes. Precisamos gerenciar e planejar nosso futuro. E se tivermos um parceiro precisamos de ferramentas para unir esses dois sistemas complexos. Eu diria que é um processo maior do que qualquer planilha pode conter."
Tradução de Luiz Roberto M. Gonçalves
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