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Crédito consignado para aposentado recua 73%
Em meio à crise, operações de empréstimo com desconto em folha caem em novembro
Grandes bancos restringem
volume de crédito por
avaliarem que teto de
juros para esse tipo de
empréstimo é baixo
JULIANNA SOFIA
DA SUCURSAL DE BRASÍLIA
A concessão de crédito consignado aos aposentados do
INSS (Instituto Nacional do
Seguro Social) desabou em novembro -um dos meses de pico
da crise financeira internacional. No penúltimo mês de
2008, apenas 16.365 operações
de empréstimo com garantia de
desconto na folha de pagamento foram realizadas pelos bancos. Isso representa uma queda
de 72,9% ante outubro.
Naquele mês, o nível de contratação do crédito consignado
já havia caído em relação a setembro, mas com menor intensidade (redução de 21,4%). O
valor das operações fechadas
em novembro também ficou
abaixo do montante contratado
em outubro. De R$ 198,4 milhões para R$ 115,5 milhões
-queda de 41,7%.
Desde junho do ano passado,
o crédito consignado dos aposentados vinha mostrando sinais de arrefecimento. De junho a setembro, houve redução
de 150 mil operações. O Ministério da Previdência Social, no
entanto, dizia que ainda era cedo para falar dos efeitos da crise
e declarava haver relativa estabilidade, levando em conta o
elevado estoque de operações.
Os técnicos já demonstravam preocupação, porém, e esperavam que a crise atingisse
os aposentados. O principal
motivo para isso era o fato de os
grandes bancos estarem restringindo o volume de crédito
no mercado por avaliarem que
o teto fixado para os juros desses empréstimos é muito baixo
-está em 2,5% ao mês.
E justamente essas grandes
instituições, com a chegada da
crise, passaram a comprar carteiras de crédito consignado
dos pequenos bancos, que enfrentavam falta de liquidez,
mas eram responsáveis pela
maior oferta aos aposentados.
De acordo com os dados de
novembro, o estoque de operações ativas no crédito consignado chegava a 14,98 milhões
de contratos. Desse total, 12,7
milhões referem-se a operações de empréstimo na modalidade tradicional e 2,2 milhões
são relativas ao uso do crédito
rotativo do cartão de crédito. Já
os valores contratados acumulados até novembro chegaram a
R$ 23,82 bilhões.
Criado em 2004, o crédito
consignado dos aposentados já
foi utilizado por 9,3 milhões de
aposentados e pensionistas do
INSS. A Previdência informa
que, em média, os empréstimos
são de R$ 1.580 com pagamento em 33 parcelas.
Salário mínimo
Os aposentados com benefício de até um salário mínimo
respondem pela maior parte
dos contratos. Em média, eles
tomam empréstimos de R$
1.100, que são pagos em 34 parcelas. Os segurados com faixa
de renda entre um salário mínimo e três pisos salariais contratam, em média, R$ 1.750, com
pagamento em 32 parcelas.
Entidades que representam
os aposentados alertam os segurados sobre a armadilha que
o consignado pode acabar se
tornando. Várias pessoas começam a contrair empréstimos
e não conseguem parar, comprometendo parcela da renda
por longos períodos.
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