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Opção funciona como um seguro
DA REPORTAGEM LOCAL
Um plano de aposentadoria é
diferente de um investimento em
um fundo qualquer, ainda que
também sirva para juntar dinheiro. "Ao contratar um plano de
previdência, o cliente compra um
seguro para garantir o futuro", diz
Márcia Dessen, diretora do Instituto Brasileiro de Certificação de
Profissionais Financeiros.
A seguradora cobra para assumir o risco de o cliente viver mais
do que o projetado com base em
estatísticas. "O risco de quem investe em previdência é morrer cedo ou a seguradora quebrar no
caminho", afirma Dessen.
Para o plano valer mais que um
fundo de investimento, o cliente
tem de poder diferir (adiar) o imposto, não tocar no dinheiro aplicado, nem pagar taxas altas.
No quadro acima, Valter Hime,
da Aon Consulting, faz uma comparação entre previdência e fundo
de investimento. Ele considerou
taxas de administração de 1% e de
carregamento de 2% nos planos.
Contratar um plano desses em
dezembro e resgatar tudo em janeiro para comprar um carro é
mais comum do que se imagina.
"Se era para sacar tão rápido,
um fundo de investimento teria
sido melhor. Teria pago 20% de
imposto e não 27,5%. O resgate
anulou o benefício fiscal ", diz.
Planejamento
Retirar só uma parte também é
perder dinheiro. O cliente não
conseguirá bater a rentabilidade
dos fundos de investimento e se
distanciará do montante que queria juntar para a aposentadoria.
Para Hime, antes do plano de
previdência, a pessoa precisa acumular quantias separadas destinadas a emergências e gastos como compras e viagens.
"Quem, mesmo com pouco dinheiro, investir em previdência,
tem que esquecê-la. Não pode
nem receber extrato do fundo de
aposentadoria para não cair em
tentação", afirma Hime.
Quem está convencido de que
quer esse seguro para garantir
renda futura deve se apressar.
Retardar o início dessa poupança significa investir quantias
maiores por mês e ter menos vantagens com os juros sobre juros.
Para uma aposentadoria mensal de R$ 5.000, o cliente que tiver
30 anos para poupar terá que aplicar R$ 143 por mês. Quem tiver
apenas 10 anos, terá que guardar
todo mês R$ 2.173, segundo estimativas da FGV.
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