Para especialistas, aderir a um consórcio pode ser mau negócio

COLABORAÇÃO PARA A FOLHA

Apesar do variado leque de modalidades de financiamento bancário, a competitividade deixa cada vez mais parecidas as condições oferecidas pelos bancos: juros de cerca de 12% e até 360 meses para pagar.
Os juros mais baixos são os das linhas que usam recursos do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). O menor é o da Caixa Econômica Federal, que oferece 6,17% anuais, mas para quem possui renda mensal bruta de até R$ 1.875.
Para os que têm renda familiar mais polpuda -de até R$ 4.900 mensais brutos-, é possível achar juros de 8,16% para financiar imóveis de até R$ 120 mil, no Itaú, ou de até R$ 130 mil, na Caixa Econômica Federal. Quem tem conta vinculada ao FGTS há mais de três anos tem essa taxa de juros reduzida em 0,5% em ambos.

A longo prazo
Com juros semelhantes, a última estratégia dos bancos foi oferecer até 360 prestações. "Planos super longos, de até 30 anos, são plenamente desaconselháveis. É um comprometimento durante período muito longo, e o acúmulo de juros é grande", diz Ricardo Rocha, 46, professor do Ibmec São Paulo.
Consultores não vêem o consórcio com bons olhos. "Quem não tem dinheiro para dar um bom lance paga para poupar", analisa Rocha.
Em média, o valor do lance contemplado no primeiro mês vale 50% do crédito. "Já seria mau negócio, pois a taxa correspondente seria maior que a do financiamento [do banco]", calcula o economista José Dutra Sobrinho. Para fazer as contas, confira ao lado as condições de consórcios e bancos.
Segundo Rocha, muitas pessoas que aderem ao consórcio têm a ilusão de que serão sorteadas rapidamente. Enquanto isso, despesas com aluguel e condomínio continuam.
Ao colocar na poupança o valor da parcela de um consórcio de 120 meses para uma carta de R$ 150 mil, uma pessoa levaria 69 meses para reunir essa quantia, calcula Roy Martelanc, professor de finanças da FEA-USP (Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade da Universidade de São Paulo). Em 120 meses, acumularia R$ 335 mil. (ECL)