"Tenho R$ 56 mil no Banco do Brasil, sendo que 80% desse valor estão em fundos 60 e Premium (nomes antigos), e 20% em ações e fundos DI. No Bradesco, são R$ 28 mil no CDB Renda Fácil e outros R$ 7.000 no Fix 90. Cerca de R$ 1.000 estão na poupança. No Itaú, tenho R$ 3.300 no Fix DI e mais R$ 4.500 em principal garantido. Qual é a melhor estratégia de investimento?" (João Machado)

Resposta - Se você não for precisar dos recursos nos próximos três anos, o seu perfil de investidor permite aplicações com retornos mais interessantes. Grande parte dos seus recursos estão aplicados em fundos DI (38%), em fundos de renda fixa moderados e CDB (51%), enquanto uma parte pequena está em ações (6%). O restante está em um fundo de principal protegido e na poupança.
Com uma visão de longo prazo, uma sugestão é transferir os recursos da poupança e do fundo de principal protegido para fundos de ações. A outra é alocar cerca de metade dos recursos aplicados em DI e renda fixa moderada em fundos de renda fixa mais agressivos, que invistam em derivativos.
Entre os fundos de ações, recomendo os fundos de investimento passivos que têm sua performance atrelada a algum índice de mercado, como por exemplo o Ibovespa.
Além disso, como as taxas do CDB variam de acordo com o volume aplicado, talvez seja mais interessante transferir o saldo para um fundo de renda fixa moderado. Outro ponto a ser considerado é se vale a pena ter vários fundos semelhantes em instituições diferentes. Se o gestor é sério e comprometido com o índice de referência, ter diversos fundos idênticos de diversos gestores só atrapalha, ainda mais se estiver pagando taxas para todos. (Enrico Carbone, sócio e analista do portal financeiro e-Futuro)


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