VALDETE DE OLIVEIRA
FREE-LANCE PARA A FOLHA

Juntar o dinheiro mês a mês até conseguir comprar um veículo à vista ou tentar financiá-lo em "suaves prestações mensais"? A melhor resposta está no bolso de quem vai se motorizar, dizem os especialistas em finanças.
"O comprador precisa estar certo de que a aquisição caberá em seu orçamento, seja ela à vista, financiada ou por meio de consórcio", recomenda o gerente do Banco GM, Alexandre Du Pont.
A compra à vista é a melhor estratégia para quem não tem pressa de receber o veículo. "Uma vantagem é poder barganhar descontos, serviços ou acessórios adicionais", exemplifica Miguel de Oliveira, da Anefac (associação dos executivos de finanças).
Para ele, outro benefício é a distância dos "juros estratosféricos" do CDC (crédito direto ao consumidor), que estão em 45% ao ano -cerca de 3% ao mês.

CDC x consórcio x leasing
Se for necessário financiar, a decisão em relação a diversos tipos de prazos e modalidades de crédito vai depender da disponibilidade de recursos do consumidor, como a entrada e o pagamento mensal das parcelas.
O consórcio é uma alternativa a quem não tem pressa, mas acredita na sorte (para ser contemplado) ou tem dinheiro suficiente para dar um lance vencedor.
Um modelo que custa R$ 21 mil à vista (faixa dos "populares") tem o preço final de R$ 25,5 mil, num consórcio de 50 meses.
No crédito direto ao consumidor, que oferece a inadimplentes a possibilidade de renegociar a dívida, o veículo sai por R$ 35,8 mil (em 48 meses) e por R$ 32,4 mil (em 36 meses), sob taxa de 2,96% ao mês e entrada de 15%.
No leasing, o preço final fica em R$ 32,1 mil, pago em 36 meses e com entrada de 15%. Sem entrada, o valor chega a R$ 34,1 mil.
A vantagem nesse caso é que as taxas de juros são menores -2,3%, em média, contra 3% do CDC-, ressalta o matemático José Dutra Vieira Sobrinho.


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