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Tenho recursos aplicados. Quanto tempo vão durar?
L.H.O., de São Paulo (SP)
RESPOSTA DO PROFESSOR DA PUC-RIO E CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ALEXANDRE CANALINI - Para respondermos a essa questão será necessário fazer uma projeção das suas finanças ao longo dos próximos anos.
Em primeiro lugar precisamos estipular uma taxa que remunerará seus investimentos. Também teremos que estabelecer uma perspectiva de inflação. A previsão de inflação é difícil, pois cada pessoa tem sua própria cesta de consumo.
Assumiremos que você conseguirá obter rentabilidade de 100% do CDI nos seus investimentos e que a taxa de juros da economia menos a sua inflação nos próximos anos trarão rentabilidade real de 3% ao ano, isso é, acima da inflação.
Na sua pergunta, você informa ter um valor investido que poderá continuar destinado a render juros ao longo dos próximos anos e que precisará de retirada mensal de R$ 5.000 para complementar suas despesas.
Utilizando os dados informados e partindo das premissas que consideramos, você poderá contar com seus recursos por aproximadamente 17 anos para complementar seus gastos. Se você hoje tem 67 anos, poderá viver até os 84 sem preocupações financeiras.
Mas vamos mapear os riscos da nossa projeção. Se a taxa de juros no Brasil cair e a inflação subir, significará ganho menor com juros reais. Se o seu juro real deixar de ser 3% ao ano e passar a ser 1,5%, seus recursos durarão aproximadamente 15 anos, dois a menos do que o projetado inicialmente.
Se você tiver elevação no padrão de gastos, comum especialmente considerando idade e despesas médicas, e passar a gastar R$ 7.000 por mês, seu dinheiro durará aproximadamente 11 anos. Se a taxa de juros real for 1,5%, somente 10 anos.
Se você tiver qualquer imprevisto e precisar gastar imediatamente R$ 200 mil do montante que tem acumulado para render juros, você poderá contar com complemento da sua aposentadoria por 12 anos. Se a taxa de juros real for 1,5%, somente por 10 anos.
Então, de acordo com as projeções e considerando possíveis imprevistos, seus recursos poderão durar entre 10 anos e 17 anos.
