Folha de S.Paulo

Amortização reduz custo do empréstimo

COLABORAÇÃO PARA A FOLHA

Amortizar o financiamento não apenas faz com que o mutuário elimine mais rapidamente sua dívida como pode diminuir o custo final do empréstimo.

É possível tanto reduzir o número de parcelas quanto o valor da prestação. Quando opta pela primeira alternativa, o comprador paga só o correspondente ao restante do principal da dívida (valor emprestado). O banco não pode cobrar os juros sobre as parcelas antecipadas.

Para um financiamento de R$ 100 mil em 30 anos, à taxa de 12% ao ano, a quitação após os primeiros dez anos de pagamento vai representar uma redução de mais da metade do custo total inicialmente previsto, diz Miguel de Oliveira, diretor-executivo da Anefac (associação dos profissionais de finanças).

"Nesse caso, ao fim dos 30 anos o custo final seria de R$ 353 mil. Com a quitação em dez anos, de R$ 168 mil."

A alternativa, no entanto, nem sempre é a mais indicada ao mutuário. "Quem está com uma prestação muito alta em relação à sua renda deve reduzir o valor das parcelas para não correr o risco de ficar inadimplente", alerta.

Reservar parte do 13º salário ou resgatar o dinheiro do FGTS (leia mais na pág. 5) são boas opções para amortizar a dívida.

O empresário suíço Beat Grüninger, 50, e sua esposa, Marizete Ramos, 46, decidiram sair do aluguel no ano passado.

Encontraram o apartamento ideal no mesmo prédio em que moram de aluguel, no Morumbi, zona sul da capital paulista, e financiaram o novo imóvel em 20 anos.

O casal está confiante de que não terá de manter o contrato por um prazo tão longo. "Acredito que vamos quitar o empréstimo em dez anos", afirma o empresário.

Com os negócios indo bem, eles pretendem utilizar, sempre que possível, os lucros de suas empresas na amortização do empréstimo.

Especialistas alertam, no entanto, que é preciso ter cuidado com esse planejamento, ainda mais quando se conta com uma renda variável, como a dos empresários.

"Não é bom incluir a possibilidade de ganho futuro, que não é garantida, no plano financeiro", diz Oliveira.

O ideal, nesse caso, é fazer provisões mensais para formar um fundo de segurança em caso de necessidade.

Tomar outros empréstimos para quitar o financiamento deve ser evitado, pois as linhas de crédito, em geral, cobram juros mais altos. O juro médio do empréstimo pessoal em banco, por exemplo, está em cerca de 42% ao ano, enquanto o do imobiliário, de 7,4% a 11% ao ano. (TS)