Folha de S.Paulo

Bússola

Tenho R$ 50 mil e pago aluguel. É mais vantajoso financiar um imóvel?

M.T., de Jaú (SP)

RESPOSTA DO EDUCADOR FINANCEIRO MAURO CALIL, DA ACADEMIA DO DINHEIRO - Pagar aluguel é incômodo, pois parece que estamos jogando dinheiro fora.

O fato é que quem não tem casa aluga um imóvel, e quem não tem dinheiro aluga dinheiro.

O financiamento nada mais é que o aluguel de dinheiro, ou seja, você recebe uma grande quantia de imediato e paga um aluguel (os juros) sobre esta quantia até que ela seja totalmente devolvida.

Ainda assim, a hipótese do financiamento não deve ser totalmente descartada.

Veja que esse caminho, o do financiamento, pode ser adequado dependendo do prazo, do quanto de aluguel você paga por mês e do valor da parcela que seria paga nessa opção.

Ou seja, você pode tomar um financiamento cuja parcela seja menor que seu aluguel e isso vai trazer alguma folga em seu orçamento, ao mesmo tempo em que você paga por aquilo que um dia será seu.

Para saber se esse é o seu caso, de ter uma parcela de financiamento menor que o aluguel, entre nos sites dos bancos e simule um financiamento imobiliário de acordo com seu perfil e possibilidades, mexa no prazo e na entrada que pode dar, até que tenha uma parcela menor que o aluguel que você paga hoje.

Mas não pare suas contas por aí. Faça também as mesmas simulações em operadoras de consórcio e, neste caso, não fique somente com os bancos.

Lembre-se que seguradoras também têm consórcios para vender.

No consórcio, leve em consideração o período em que você pode usar seu saldo de R$ 50 mil para dar um lance e reduzir bastante os custos financeiros de sua conquista. Verifique qual o valor dos lances dos grupos em andamento, além das modalidades com e sem lance embutido.

Planeje-se e boa sorte em sua conquista.

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PREVIDÊNCIA

Tenho 20 anos e, há um tempo, abri um plano de previdência com o intuito de, daqui a alguns anos, resgatar esse dinheiro. Todo mês invisto cerca de R$ 100 do meu salário no plano. Na minha situação, é um bom investimento aplicar lá?

V.F., DE RIBEIRÃO PRETO (SP)

RESPOSTA - Antes de investir você deve fazer três perguntas. Primeiro, qual o montante a ser investido, segundo, qual o prazo deste investimento e, terceiro, qual o objetivo desta aplicação.

Você já definiu que são R$100 por mês, mas não tem ideia de prazo, menciona somente resgate em alguns anos, podem ser dois, cinco ou dez anos.

Assim como o motivo pelo qual você está poupando, ou seja, para ter um carro ou para realizar uma viagem. Depois que você tiver essas respostas, talvez possa analisar que os planos de previdência podem não ser a melhor alternativa para o seu caso.

FUTURO

Tenho 57 anos, sou pouco arrojada e quero ter recursos mensais de R$1.500 aos 60 anos. Já invisto em poupança e CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O que mais é indicado?

A.A., DE SÃO JOSÉ DOS CAMPOS (SP)

RESPOSTA - Você almeja uma renda anual de R$ 18 mil.

Para ter isso na caderneta de poupança com juros anuais líquidos (descontada a inflação), teria que acumular cerca de R$ 3,6 milhões.

Outras alternativas de renda fixa, como as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), podem render o dobro, ou seja, cerca de 1,2% ao ano líquido (livre de Imposto de Renda e de inflação), e seu patrimônio, portanto, teria de ser menor, da ordem de R$ 1,5 milhão.

Minha sugestão é que você estude um pouco sobre os fundo imobiliários.

Eles são alternativas interessantes de renda variável que apresentam riscos moderados.

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EU INVISTO EM

Paulo Gustavo ator e comediante

"Depois que estou realizado, o que sobra guardo na poupança. Gosto de investir nos meus amigos, dar conforto para os meus pais, viajar, comprar roupas e sapatos e faço doações"