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Tenho 45 anos e R$ 20 mil para investir por 180 dias. Quais as opções?
C.P., São Paulo (SP)
RESPOSTA DE MICHAEL VIRIATO, PROFESSOR DO INSPER, INSTITUTO DE ENSINO E PESQUISA - Existem quatro alternativas para aplicação em até 180 dias com baixo risco -perfil que é mais indicado para investidores não tão jovens.
São elas a poupança, a LCI (Letra de Crédito Imobiliário), o fundo de investimento DI (que aplica em títulos públicos pós-fixados) e o CDB DI (Certificado de Depósito Bancário que paga um percentual do CDI, taxa média de juros do empréstimo entre bancos).
No horizonte de investimento de até 180 dias, o rendimento das duas últimas alternativas está sujeito à alíquota de 22,5% de Imposto de Renda.
Portanto, para escolher, é preciso considerar o rendimento de cada aplicação após desconto de taxas IR (quando houver imposto).
Para investimentos até R$ 50 mil, como no seu caso, os fundos de investimento DI costumam cobrar taxas de administração superiores a 0,3% ao ano e os CDBs DI pagam menos que 98% do CDI.
Nessas condições, a poupança, que está rendendo atualmente cerca de 0,58% ao mês isentos de IR, tem remuneração superior à dessas duas alternativas.
As LCIs, entretanto, também oferecem isenção de IR e, se renderem acima de 80% do CDI, ganham da poupança, e seriam o melhor investimento dentre essas alternativas para aplicação por até 180 dias.
Como investir no Tesouro no longo prazo com R$ 200?
J.A., São Paulo (SP)
RESPOSTA - O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional em parceria com a Bolsa para a venda de títulos do governo e a negociação se dá pela internet, sempre com intermediação de uma corretora.
O investimento mínimo hoje é de cerca de R$ 70. Portanto, você pode aplicar R$ 200 por mês. Como sua intenção é formar poupança de longo prazo, prefira os títulos que não paguem juros intermediários, ou aqueles em que os fluxos intermediários só são pagos no fim do período. Assim, você evita o IR mais alto, além de adiar o pagamento do IR para o vencimento do título. Os títulos que atendem a essa característica são as LFT, LTN e NTN-B Principal.
EU INVISTO EM
"Eu invisto em imóveis, fundos imobiliários e de renda fixa. Não aplico em nada mais arriscado"
Marcelo Mansfield, ator e comediante
