O dinheiro não cuida de si mesmo, não chega com bula ou instruções de uso. É você quem cuida do seu dinheiro, que decide quando, quanto e como usar. Para viver bem é preciso planejar bem.
O planejamento financeiro é o caminho que permite estabelecer e alcançar nossos objetivos na vida. E não pense que é apenas para os ricos; podemos criar um plano para qualquer coisa, como a compra de um carro ou casa, a quitação de dívidas, aposentadoria confortável e muito mais.
O processo começa pela análise de gastos e eventual necessidade de contrair dívidas, decisões de investimento de acordo com objetivos propostos, conhecer e gerenciar a incidência de tributos, avaliar riscos e analisar os seguros que podem reduzir ou mitigá-los, construir patrimônio para a aposentadoria e cuidar da sucessão patrimonial.
Sabemos que não é tarefa simples. Para ajudar a todos os brasileiros a entender melhor sobre o assunto, a CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e a Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros) desenvolveram o livro “Planejamento Financeiro Pessoal”, que será lançado em 2 de outubro, o Dia Mundial do Planejamento Financeiro (World Financial Planning Day).
A data e o evento estão inseridos na 3ª edição da Semana Mundial do Investidor (World Investor Week), projeto da Organização Internacional das Comissões de Valores (Iosco) que visa conscientizar a população sobre a importância da educação e proteção dos investidores.
A obra faz parte da coleção de livros editados pela CVM e instituições parceiras. A Planejar teve o prazer de desenvolver o tema “Planejamento Financeiro Pessoal”, que estará disponível, gratuitamente, no site da CVM (cvm.gov.br.)
Segundo os termos da licença “Creative Commons”, a obra pode ser compartilhada, copiada, distribuída e transmitida sob as seguintes condições:
1) Atribuição: creditar a obra da forma especificada pelo autor ou licenciante, sem sugerir que estes concedem qualquer aval a você ou ao uso da obra;
2) Uso não comercial: não pode ser usada para fins comerciais;
3) Vedada a criação de obras derivadas: proibido alterar, transformar ou criar a partir da obra.
O livro tem sete capítulos: Gestão Financeira, Investimentos, Gestão de Riscos e Seguros, Planejamento da Aposentadoria, Tributos sobre Rendimentos e Investimentos, Sucessão Patrimonial e Planejamento Financeiro.
O livro ensina que o planejamento financeiro é um processo, um passo de cada vez, e que devemos seguir etapas para atingir objetivos:
1) Defina seus objetivos, o custo de cada um deles e quando deseja alcançá-los. Escreva-os, isso o responsabiliza e aumenta a probabilidade de ter sucesso.
2) Entenda sua situação financeira atual. Anote o valor de tudo que você tem e de quanto deve; controle as receitas e despesas mensais.
3) Faça acontecer. Estabeleça prazos e seja específico. Quanto antes você agir, mais tempo terá para alcançar suas metas.
4) Construa um plano realista. Torne seus planos viáveis e defina uma data que você possa gerenciar, seja economizando para a aposentadoria ou pagando o cartão de crédito.
5) Monitore seu progresso. Revise seu plano financeiro uma ou duas vezes por ano ou sempre
que houver uma grande mudança em sua vida. Faça ajustes para permanecer no rumo certo.
Você pode fazer o planejamento financeiro por conta própria ou contar com a ajuda de profissionais qualificados, como os planejadores financeiros com a Certificação CFP®. Consulte o site da Planejar (planejar.org.br) para saber mais a respeito.
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