Falta apenas um mês para você poder economizar em impostos em 2024

Quando se trata de investimentos, usualmente, buscamos opções que não só aumentem nosso patrimônio, mas também ofereçam vantagens fiscais e proteção. Os planos de previdência privada surgem como uma alternativa promissora, especialmente ao final do ano, quando a otimização tributária se torna uma preocupação para muitos investidores. Entretanto, muitos ainda o desconsideram ou porque não compreendem o tamanho dos benefícios ou por carregarem uma imagem negativa do passado.

Este produto de previdência privada, outrora visto com ceticismo devido a altas taxas e baixos retornos, evoluiu significativamente e hoje é uma escolha inteligente que pode alinhar-se perfeitamente com suas necessidades financeiras.

Imagine reduzir sua carga tributária de forma significativa. Com o PGBL, é possível deduzir as contribuições do seu Imposto de Renda até o limite de 12% da sua renda bruta anual tributável. Se você faz a declaração pelo modelo completo, essa pode ser uma economia considerável. Já pensou em como isso poderia beneficiar seu planejamento financeiro?

Vou mostrar em um cálculo simples. Considere que sua renda anual é de R$ 250 mil. Se você aplica o limite de 12%, ou seja, R$ 30 mil, você deixa de pagar imediatamente o imposto de 27,5% desse valor, ou seja, de R$ 8.250,00.

Depois de 10 anos, se você desejar resgatar, você terá pelo menos, dois benefícios: a alíquota de IR será de apenas 10% no regime regressivo e você ainda ganha retorno sobre o IR que deixou de pagar imediatamente.

Considerando estes dois benefícios, e, assumindo um retorno de 10% ao ano, ao fim de 10 anos, você terá um ganho total de R$ 18,4 mil em cima apenas dos R$ 8,25 mil de imposto que pagaria agora. O que você prefere? Pagar R$ 8,25 mil ao governo agora ou ganhar R$ 18,4, além de não pagar o IR imediatamente?

Mas as vantagens não param aqui.

Diferente de muitos fundos de investimento, os planos de previdência se destacam pela ausência do come-cotas, aquele regime de tributação antecipada que incide semestralmente. A tributação ocorre apenas no resgate, permitindo que seu investimento cresça continuamente. Não seria ótimo ver seu investimento crescendo sem essas interrupções?

Agora, pense na agilidade e economia no processo de sucessão. Os recursos em PGBL não entram em inventário em caso de falecimento, facilitando a transferência para os beneficiários. Isso significa menos burocracia e custos reduzidos, pois na maioria dos Estados não há ICMS sobre eles. Essa rapidez e eficiência não seriam ideais para sua família?

Considere também a flexibilidade de ajustar sua estratégia de investimento sem preocupações fiscais. Com a isenção de impostos na portabilidade entre diferentes fundos ou instituições financeiras, o PGBL permite que você adapte seus investimentos conforme alterações em seu perfil de investidor e do mercado, sem custos adicionais. Isso soa como a liberdade de escolha que você está procurando?

Por fim, há uma vantagem adicional: a proteção patrimonial. Em situações específicas, como dívidas pessoais, os valores aplicados em previdência privada têm maior proteção patrimonial, não sendo facilmente acessíveis por credores. Essa camada extra de segurança não acrescentaria uma tranquilidade valiosa ao seu planejamento financeiro?

Resta apenas um mês para o fim do ano e esse é o prazo que todos aqueles que realizam declaração completa possuem para aproveitar do benefício neste ano.

O PGBL pode ser a resposta que você está buscando para otimizar impostos, proteger seu patrimônio e manter a flexibilidade na gestão de seus investimentos. Claro, é sempre prudente consultar seu assessor de investimentos para garantir a escolha adequada do produto de forma que esteja alinhada com seus objetivos e perfil de investidor.

Michael Viriato é assessor de investimentos e sócio fundador da Casa do Investidor.

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