O Brasil tem 70,7 milhões de pessoas com o nome negativado devido a dívidas, segundo levantamento da Serasa feito em março, um aumento de 180 mil endividados em relação a fevereiro.
O estudo aponta que 34,8% dos inadimplentes têm entre 26 e 40 anos, seguidos por 34,7% entre 41 e 60 anos.
Empresas como o Banco do Brasil, a Caixa Econômica Federal, o Bradesco e o Itaú oferecem programas para renegociação das dívidas. Em novembro, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), o Banco Central, a Senacon (Secretaria Nacional do Consumidor) e os Procons devem organizar em conjunto um mutirão para renegociação. Neste ano, as entidades já fizeram uma campanha em março.
O presidente da Adefin (Associação Brasileira de Educadores Financeiros), Reinaldo Domingos, recomenda planejamento para quem está com dívidas. "Mudar hábitos e comportamento é o primeiro passo para o recomeço."
Na semana passada, uma decisão da Corte Especial do STJ (Superior Tribunal de Justiça) apontou que parte do salário de quem está devendo pode ser usada para pagar uma dívida, caso a quantia não afete a subsistência do devedor e de sua família. Até então, o limite mínimo era de 50 salários mínimos (cerca de R$ 66 mil)
Ainda cabe recurso à decisão, mas especialistas afirmam que, se for mantida, pode ter impacto em outros processos que levaram em consideração o limite de 50 salários mínimos.
Se você está com dívidas, veja abaixo algumas opções que os bancos oferecem para renegociar os valores.
Caixa Econômica Federal
- A Caixa oferece condições especiais para negociação à vista com desconto, mas também há opções de parcelamento em até 96 meses, conforme a situação de cada contrato
- Entrada mínima é de 10%
- Negociações de dívidas de até R$ 5.000 podem ser feitas nas lotéricas da Caixa, informando o CPF e o código PEC 10727382
- As dívidas da casa própria também podem ser renegociadas na Caixa
- É possível fechar acordo no site Negociar Dívidas (www.negociardividas.caixa.gov.br); no app Habitação Caixa ou no app Cartões Caixa; por telefone, nos números 4004 -0104 (capitais) e 0800-1040104 (demais regiões); e por WhatsApp, no 0800-1040104
Banco do Brasil
- O banco realiza a campanha Negocia BB até o dia 30 de abril. Os clientes têm descontos que vão de 20% a 95%. A taxa de juros pode ter redução de até 15% e o parcelamento pode chegar a 120 meses. As dívidas que estão sendo cobradas judicialmente também podem ser renegociadas.
- Os canais são WhatsApp no número (61) 4004-0001 com a sinalização verde de conta verificada, no app do Banco do Brasil, nas agências bancárias, na central de relacionamento (4004-0001 nas capitais e 0800-729-0001 em demais cidades) e no internet banking
Itaú
- Condições de pagamentos variam de acordo com a dívida e o perfil do cliente
- As negociações são por WhatsApp, no número (11) 4004-1144 (conta comercial verificada pelo WhatsApp); e pelo site https://renegociacao.itau.com.br/, além das agências do banco ou via central de atendimento
Bradesco
- Está com campanha para renegociação de dívidas até 30 de junho
- Os descontos podem chegar até 95% do valor total da dívida para pagamento à vista
- Para o pagamento parcelado, o desconto é de até 80%
- É possível parcelar em 60 vezes, mas com juros; as taxas são a partir de 0,99% ao mês
- A renegociação é para clientes pessoa física e jurídica com dívidas em atraso no cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal e outras modalidades
- Os acordos são fechados nas agências, no banco pela internet, no app, nos caixas eletrônicos, unidade do Bradesco Expresso, pelo Fone Fácil (4002-0022, para capitais e regiões metropolitanas, ou 0800-5700022) e nos escritórios de cobrança parceiros
Banrisul
- Clientes têm prazos estendidos e taxas competitivas para parcelamento com entrada reduzida, além de descontos em juros e multas para pagamento à vista
- Negociações podem ser feitas nas agências do banco, no app do Banrisul, no site Portal de Renegociação ou pelo WhatsApp (51) 3215-1900.
Saiba fechar o acordo
Antes de concluir a negociação, é preciso saber o valor da dívida e avaliar as condições que estão sendo propostas pelo banco ou pela financeira. A plataforma Registrato, do Banco Central, mostra os empréstimos e financiamentos existentes. A consulta é gratuita, sendo preciso ter conta no gov.br. Veja abaixo outras dicas:
1. FAÇA AS CONTAS PARA ENTENDER SUAS DÍVIDAS
- Faça uma lista de todas as contas e parcelas atrasadas, com os respectivos valores
- Coloque no topo da lista aquelas que você precisa quitar primeiro, porque são essenciais para devolver o poder de compra ou porque têm juros muito altos, como é o caso do cartão de crédito ou cheque especial
- Depois, é preciso saber quanto terá disponível em cada mês para pagar os valores negociados, considerando as demais despesas que você já possui
2. NEGOCIE COM OS CREDORES
- Entenda como está sendo a negociação: Qual o percentual de desconto sobre o total da dívida? Se pagar à vista, há desconto maior? Se parcelar, qual o valor pago com juros?
- Defina um objetivo, o valor que poderá dispor e faça contrapostas
- Se ainda ficarem dúvidas, imprima a proposta de negociação, converse com a família e, só depois de chegar a uma conclusão, feche o acordo
3. ORGANIZE-SE PARA NÃO CONTINUAR DEVENDO
- Ao fechar o acordo, saiba que é preciso cumpri-lo até o final, portanto, negocie apenas valores que pode pagar com a renda que já tem
- Para garantir que não tenha mais dívidas negativadas em seu nome, aposte no planejamento financeiro, equilibre seus ganhos e gastos mensais
- Faça uma planilha e envolva toda a família nesse controle e no esforço para economizar
Fonte: Serasa Educa
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