Descubra uma estratégia para viver de renda com CDBs

A maioria dos investidores brasileiros não investe ou investe muito pouco em ações. Assim, eles se sentem desamparados, pois todos que abordam como viver de renda falam apenas de ações pagadoras de dividendos ou fundos imobiliários (FIIs). Entretanto, também é possível viver de renda com títulos bancários.

Não são todos os investidores que suportam o sobe e desce dos preços de ações e FIIs. Mas, não é por esse motivo que você deve descartar o anseio de acumular um patrimônio e ter uma renda para adicionar à renda do INSS.

Também é possível montar uma estratégia para viver de renda com ativos bancários.

Estes ativos possuem três grandes vantagens:
1 – Não são marcados a mercado. Logo, não apresentam volatilidade de preço;
2 – O rendimento é exato e não está sujeito a oscilações de mercado;
3 – Possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Portanto, não apresentam qualquer risco se você investe dentro do limite.

Entretanto, para usufruir ao máximo do benefício, você vai ter de abdicar da comodidade da aplicação no banco grande onde esteve por muito tempo.

Isso ocorre, pois somente com os CDBs de bancos médios você vai conseguir um prêmio de rentabilidade que justifica a estratégia em relação a títulos públicos.

A grande vantagem de começar esta estratégia neste momento é que as taxas destes títulos bancários de bancos médios estão com prêmio atrativo.

Considere que você precise complementar a renda do INSS em R$ 3,5 mil mensais.

Este retorno é facilmente atingível neste momento, pois as taxas estão em média de 6,5% ao ano acima do IPCA.

Entretanto, vamos considerar na simulação um retorno médio de longo prazo ainda menor e de 6% ao ano acima do IPCA. Com este rendimento, você vai ter uma rentabilidade líquida de IR suficiente para cobrir a renda de R$ 3,5 mil por mês.

Para isso, será necessário um patrimônio de R$ 1 milhão.

Nesse momento, possivelmente algum leitor vai comentar que seria melhor comprar um ou mais imóveis com este valor.

Não se iluda. Alugar parece fácil quando o imóvel é dos outros. Se seu imóvel ficar desocupado, você vai ter de arcar com condomínio, impostos e em vez de ter receita, terá custos. Adicionalmente, em imóveis, não se consegue uma renda de aluguel equivalente a 6% ao ano.

A estratégia é simples. Basta dividir o montante em 7 parcelas.

A primeira parcela é a que você vai usar no primeiro ano e você pode alocar em LCI ou LCA de liquidez diária e referenciada ao CDI. Nela você vai aplicar apenas R$ 42 mil.

As outras 6 parcelas iguais serão distribuídas em CDBs de 1 a 6 anos referenciados ao IPCA, ou LCIs e LCAs referenciadas ao IPCA com retorno superior a 4,4% ao ano acima do IPCA.

Todo ano vai vencer um destes títulos. Quando ele vencer, você separa R$ 42 mil para as despesas do ano e reinveste o restante para o prazo de 6 anos.

Lembre-se de fazer a conta para que a aplicação em qualquer emissor não ultrapasse R$ 250 mil, considerando a valorização. Portanto, nos dois últimos anos, será necessário dividir em mais de um emissor.

Lembre-se, seu maior risco não é o CDI, mas a inflação. Portanto, não fique olhando para o retorno em relação ao CDI. Para o longo prazo, os títulos referenciados ao IPCA são escolha mais segura. Afinal, você procura segurança, certo?

Assim, você vai ter um portfólio sem volatilidade, com rendimento estável, capaz de gerar uma renda e ainda deixar ele de herança.

Michael Viriato é assessor de investimentos e sócio fundador da Casa do Investidor.

Fale direto comigo no e-mail.

Siga e curta o De Grão em Grão nas redes sociais. Acompanhe as lições de investimentos no Instagram.