A maioria dos bens que consumimos é adquirida por impulso. Segundo pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 60% dos indivíduos são impulsionados às compras por causa da facilidade de crédito.

A facilidade do crédito para saciar instantaneamente um desejo traz consequências para o orçamento familiar, sem falar em problemas pessoais. Pesquisas apontam que problemas financeiros respondem por 50% das brigas matrimoniais.

Um simples planejamento e controle emocional para recuar na hora da compra, pode levar você a ter até o dobro do que possui e, possivelmente, maior felicidade na família.

Já ouvi de vários leitores sobre a incapacidade de investir. Mas em conversa com alguns, descobri que vários pagam financiamentos de veículos, casa e outros bens.

Vou apresentar um exemplo para ilustrar como o planejamento de uma compra pode gerar mais valor para você.

Suponha que você deseja comprar um imóvel de R$ 400 mil e possua R$ 80 mil para dar de entrada.

Você pode financiar esta aquisição em 10 anos a uma taxa de juros efetiva de 10,5% ao ano. A parcela média mensal neste financiamento é de R$ 4 mil. No final de todo o período você teria pagado um valor total de R$ 562 mil.

Imagine outra situação. Você aluga um imóvel de mesmo valor e investe a diferença que pagaria no financiamento. Segundo o portal FipeZap, a taxa média de aluguel de um imóvel hoje é de 0,39%. Nesse caso, o aluguel que você pagaria é de R$ 1,6 mil. Considere que este aluguel suba a inflação pelos próximos 10 anos.

Se você investir a diferença, entre o valor do financiamento e o aluguel em aplicações de renda fixa com rendimento igual ao do empréstimo imobiliário, você terá ao final dos 10 anos o valor de R$ 710 mil. Portanto, mais do que financiando o imóvel.

Lembro que a taxa Selic está hoje em 10,75% ao ano. Existem CDBs de bancos médio pagando um retorno de até 120% desta taxa. Títulos públicos referenciados ao IPCA de 10 anos rendem próximo de IPCA + 5,5% ao ano. Portanto, há várias alternativas para investir nesse prazo com rendimento até superior à taxa do empréstimo.

Se você investir com uma taxa 10% acima da taxa de empréstimo, você terá no final de 10 anos a soma de R$ 832 mil. Portanto, mais que o dobro do valor do imóvel que pretendia adquirir. Esse capital pode permitir você comprar um imóvel ainda melhor do que aquele que planejava. Em pouco mais de sete anos, você já teria acumulado o mesmo valor que pagou no empréstimo imobiliário.

Em vez de trabalhar para servir ao capital dos outros. Faça com que seu dinheiro trabalhe para você.

Portanto, antes de fazer qualquer compra, planeje essa compra investindo com esse objetivo.

Ressalto que não estou dizendo que nunca vale financiar, mas que se esse ato for planejado com muito mais cuidado, você poderá acumular um patrimônio ainda mais.

Michael Viriato é assessor de investimentos e sócio fundador da Casa do Investidor

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