Sempre que escrevo sobre aposentadoria recebo as mesmas críticas. Elas são sempre bem-vindas. Por um lado, me dão um norte para onde devo focar atenção, por outro, sinalizam que eu devo continuar meu trabalho como educador financeiro. Sim, na maioria das vezes elas ocorrem, pois há um desconhecimento ou algo mais a esclarecer. Hoje comento sobre a principal dúvida de ontem.

Você deveria se preocupar com a aposentadoria?

A princípio, a maioria dos brasileiros não deveria se preocupar. Sim, você leu corretamente.

Entretanto, alguns deveriam se preocupar muito. É para estes que eu escrevo.

Sempre que eu alerto sobre como é importante o planejamento adequado e cedo para a aposentadoria, leitores criticam, lembrando, o que todos sabemos, ou seja, que a maioria da população ganha salário-mínimo e não tem condições para poupar qualquer coisa.

Mas, não era para elas que eu estava escrevendo. Eu escrevi para aqueles que deveriam se preocupar. Talvez, para você.

Por acaso, você já viu alguém alertar uma pessoa que tem um guarda-chuva na mão de que uma chuva se aproxima?

A tempestade que eu alerto não é para os que andam com guarda-chuva.

Se é grande a probabilidade de que sua renda na aposentadoria será igual àquela que você possui hoje, talvez buscar algo a mais não seja necessário ou mesmo não seja possível.

Segundo pesquisa do IBGE, divulgada no último dia 10 de junho, a renda média mensal do brasileiro era de R$ 1.353,00.

Infelizmente, a maioria da população vive hoje com renda média próxima ao salário-mínimo ou menor. A elas estão reservados os direitos de ter o salário-mínimo ou renda similar a atual quando se aposentarem.

Portanto, elas têm um guarda-chuva. Não precisariam se preocupar. Mas, e você?

Existem três situações possíveis para você avaliar:

1 – Seus custos atuais são cobertos pela renda que você estima ganhar do INSS na aposentadoria?

2 – Seus custos atuais são adequados à renda esperada do INSS, mas você receia que as regras deste possam mudar?

3 – Seus custos atuais são superiores à renda esperada do INSS ou você deseja se aposentar mais cedo?

São necessários dois passos. Antes de abordarmos o primeiro passo, vamos explicar quando você deveria se preocupar com aposentadoria. A resposta está relacionada à situação que você se encontra nas alternativas acima.

Se você está no primeiro caso, como é o da maioria da população, você não precisa se preocupar com aposentadoria. Ela será coberta pelo INSS. Sua preocupação deveria ser em buscar mais educação para elevar sua renda atual.

Caso sua resposta seja a segunda alternativa, sua situação não é preocupante. Mas merece atenção. Se for possível, vale se planejar para ter uma maior tranquilidade para emergências e, se tudo der certo, ter uma renda maior na aposentadoria.

Entretanto, se você está no terceiro caso, você precisa se planejar o quanto antes.

Como expliquei ontem, o tempo vale muito dinheiro para quem está nesta situação. Quanto mais você adia o início de seu planejamento, mais caro fica.

O teto do INSS é hoje de R$ 7 mil. Mas, sua faixa de renda esperada do INSS pode ser menor.

Portanto, sua tarefa inicial é estimar qual deve ser sua renda do INSS considerando o tempo de contribuição, idade e as regras de transição. Vou escrever sobre isso em um artigo futuro para não deixar este longo.

Ao descobrir a faixa de renda que deve ter do INSS, deve comparar aos seus custos atuais. Desta forma, saberá avaliar em qual das três alternativas você está hoje ou vai estar no futuro.

Não perca tempo, o quanto antes entender sua real situação, mais cedo poderá iniciar o planejamento para aposentadoria, caso seja necessário.

Michael Viriato é assessor de investimentos e sócio fundador da Casa do Investidor

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