Veja como contratar empréstimos em cenário de alta de juros
Um aumento do juro básico da economia nesta quarta-feira (17) de 0,25 ponto percentual ou 0,50 ponto percentual --principais apostas no mercado financeiro-- terá impacto no custo dos empréstimos.
Ainda que o reflexo seja pequeno sobre os juros ao consumidor, especialistas recomendam atenção às mudanças para evitar o endividamento descontrolado.
Veja 10 passos básicos para evitar o superendividamento
Juro a pessoa física fica em 5,4% em março e segue no menor nível histórico
A simulação abaixo, feita pela Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), mostra qual seria o incremento nas parcelas e nos valores totais contratados em algumas das principais linhas de crédito disponíveis à pessoa física.
Os cálculos comparam empréstimos iniciados com o juro básico (taxa Selic) em 7,25% ao ano --o atual, menor da história--, 7,50% ao ano e 7,75% ao ano.
Em geral, os empréstimos e financiamentos têm taxas prefixadas. Ou seja, que não se alteram depois de contratadas, independentemente do rumo do juro básico.
Erasmo Vieira, consultor da Planilhar Planejamento Financeiro, porém, alerta para os casos de empréstimos com taxa de juros pós-fixada (que se altera ao longo do tempo), como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.
"Um aumento da Selic agora teria impacto principalmente em empréstimos desse tipo", diz o especialista.
Vieira ressalta que o consumidor deve controlar melhor as finanças para evitar o cheque especial e o rotativo do cartão, que são linhas de crédito mais caras.
"Se a pessoa puder negociar a troca da dívida pós-fixada por uma com taxa de juros prefixada, deve fazer isso o quanto antes, pois o cenário indica alta da Selic daqui para frente", acrescenta.
William Eid, professor de finanças da Escola de Administração de Empresas de São Paulo da FGV (Fundação Getúlio Vargas), também recomenda a troca de dívidas, do cartão de crédito pelo crédito pessoal, por exemplo.
"A pessoa pode tomar um empréstimo mais barato para quitar o mais caro", diz, ressaltando que convém pesquisar nos bancos para encontrar a menor taxa.
Eid destaca, no entanto, que é mais vantajoso pagar à vista, negociando descontos.
"Quando se pretende adquirir um bem de consumo durável, como uma geladeira, o melhor é se programar, abrir uma poupança e guardar dinheiro até conseguir comprar o produto", afirma.
TAXAS DE JUROS A PESSOA FÍSICA
Linha de crédito | Taxa ao mês, com Selic em 7,25% ao ano | Taxa ao mês, com Selic em 7,50% ao ano | Taxa ao mês, com Selic em 7,75% ao ano |
---|---|---|---|
Juros comércio | 4,00% | 4,02% | 4,04% |
Cartão de crédito | 9,37% | 9,39% | 9,41% |
Cheque especial | 7,72% | 7,74% | 7,76% |
CDC -bancos- financiamento de automóveis | 1,52% | 1,54% | 1,56% |
Empréstimo pessoal -bancos | 2,91% | 2,93% | 2,95% |
Empréstimo pessoal-financeiras | 6,88% | 6,90% | 6,92% |
Taxa média | 5,40% | 5,42% | 5,44% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
---|---|---|---|
7,25 | 4 | 159,83 | 1.917,94 |
7,5 | 4,02 | 160,01 | 1.920,17 |
7,75 | 4,04 | 160,20 | 1.922,39 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 12 parcelas
Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
---|---|---|---|
7,25 | 1,52 | 638,1 | 38.286,25 |
7,5 | 1,54 | 641,38 | 38.482,90 |
7,75 | 1,56 | 644,67 | 38.680,09 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
---|---|---|---|
7,25 | 6,88 | 62,55 | 750,59 |
7,5 | 6,9 | 62,62 | 751,39 |
7,75 | 6,92 | 62,68 | 752,19 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
---|---|---|---|
7,25 | 2,91 | 499,62 | 5.995,39 |
7,5 | 2,93 | 500,21 | 6.002,57 |
7,75 | 2,95 | 500,81 | 6.009,75 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
---|---|---|
7,25 | 9,37 | 281,1 |
7,5 | 9,39 | 281,7 |
7,75 | 9,41 | 282,30 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
---|---|---|
7,25 | 7,72 | 51,47 |
7,5 | 7,74 | 51,6 |
7,75 | 7,76 | 51,73 |
Fonte: Anefac
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Atualizado em 27/05/2024 | Fonte: CMA | ||
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