Folhainvest responde: qual a melhor opção para R$ 100 mil: LCA, CDB ou poupança?
A pergunta foi enviada pelo leitor E.M., de São Paulo (SP)
RESPOSTA DO PROFESSOR DA FGV WILLIAM EID - Imagine o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) por volta de 10% ao ano. E vou supor que você vai manter os R$ 100 mil investidos por um ano e um dia, assim sua alíquota de Imposto de Renda será igual a 17,5%. E você pode repetir o investimento na LCA (Letra de Crédito do Agronegócio). Tanto a LCA como a poupança são isentas de IR.
Assim, na LCA você vai receber 9%, ou R$ 9 mil. Na poupança, o rendimento será de 6% mais a variação da Taxa Referencial, que vamos supor que seja de 0,3% ao ano. Desta forma, você vai receber R$ 6,3 mil na poupança.
Finalmente, no CDB (Certificado de Depósito Bancário) o rendimento bruto será de R$ 9,8 mil, mas você tem que pagar o IR de R$ 1,6 mil, resultando num rendimento líquido igual a R$ 8,2 mil, aproximadamente. Então a melhor opção é a LCA, com rendimento de R$ 9 mil por ano.
É interessante também destacar a questão do risco nos três produtos. O risco de quebra, isto é, de você perder o seu capital caso a instituição financeira decrete falência, é inexistente. Isso porque o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) assegura suas aplicações até R$ 250 mil e cobre poupança, CDBs e LCA. Esta última aplicação foi incluída no conjunto de investimentos cobertos pelo FGC em abril deste ano.
*
Meu plano de previdência vale a pena?
M.T., de Belo Horizonte (MG)
RESPOSTA - Seu plano é antigo e lhe dá a garantia de rendimento atrelado à inflação. A taxa de carregamento desse plano, de 9%, significa que quando você investe R$ 100, o banco vai cobrar R$ 9 como se fosse uma comissão e aplicará os outros R$ 91.
Mas observe que você não paga nada depois desses R$ 9. Se você deixa o seu dinheiro, como deveria, por um longo tempo, a taxa de carregamento se torna irrelevante. O único problema do plano é o indexador da inflação, o IGP-M. Ele não é o melhor indexador, já que tem peso grande do Índice de Preços de Atacado.
Mas também você não vai conseguir hoje investir em produto similar. Fique com ele e diversifique suas novas aplicações.
Livraria da Folha
- Box de DVD reúne dupla de clássicos de Andrei Tarkóvski
- Como atingir alta performance por meio da autorresponsabilidade
- 'Fluxos em Cadeia' analisa funcionamento e cotidiano do sistema penitenciário
- Livro analisa comunicações políticas entre Portugal, Brasil e Angola
- Livro traz mais de cem receitas de saladas que promovem saciedade
Calculadoras
O Brasil que dá certo
s.o.s. consumidor
folhainvest
Indicadores
Atualizado em 03/05/2024 | Fonte: CMA | ||
Bovespa | +1,09% | 128.509 | (17h31) |
Dolar Com. | -0,83% | R$ 5,0697 | (17h00) |
Euro | -0,42% | R$ 5,4569 | (17h31) |