O segundo maior crash bancário dos EUA ocorreu quando nosso 16º maior banco, o Silicon Valley Bank (SVB), quebrou, provocando um efeito dominó que resultou na quebra de outros bancos e numa onda de medo financeiro em todo o mundo. Desculpem-nos por isso. Hehehe.
Como é a segunda grande crise financeira americana nos últimos 15 anos, há muitas perguntas na ponta da língua, além de palavrões que alguns estão soltando baixinho: como foi que isso aconteceu? E as partes irresponsáveis, estão sendo socorridas outra vez?
Quando minha mulher e eu nos conhecemos, ela ficou consternada ao descobrir milhares de dólares em cheques escondidos na minha gaveta de cuecas. Sempre que eu lavo uma máquina de roupa, ela ainda diz que é "um depósito". Ou seja, não sou uma pessoa com muito tino econômico. Mas, já que sou meio simplório, sou a pessoa perfeita para explicar o que aconteceu em termos simples.
O SVB atendia ao seu homônimo Vale do Silício, lar dos manos da tecnologia que usam microdoses de cogumelos e se sentem deuses atraindo nossa atenção com truques psicológicos, vendendo nossos dados e nos permitindo pedir comida sem falar com um ser humano (porque... eca). Tudo isso enquanto arrecadam fundos com valores teóricos incrivelmente altos nos quais só alguém sob o efeito de cogumelos poderia acreditar.
O SVB dava a fundadores de firmas de tecnologia e capitalistas de risco empréstimos e hipotecas a taxas abaixo do mercado, em troca de deixar o dinheiro de outras pessoas em suas mãos.
O SVB tinha absurdos 90% de seus mais ou menos US$ 175 bilhões em depósitos NÃO SEGURADOS e corria riscos insensatos, como colocar montes de investimentos em títulos do tesouro de longo prazo a juros baixos, ciente de que o Federal Reserve (Banco Central) poderia elevar os juros. Quando ele o fez, o SVB perdeu uma tonelada de dinheiro.
Quando o SVB foi levantar fundos para reequilibrar sua liquidez baixa, seus clientes o abandonaram em grande número —isso é conhecido como corrida aos bancos—, fazendo o banco desabar. Isso quer dizer que minha estratégia de guardar dinheiro na gaveta de cuecas me teria convertido numa das melhores cabeças financeiras no Vale do Silício.
Infelizmente, isso não aconteceu antes do CEO do SVB vender suas ações no banco por US$ 4 milhões, e os bônus foram distribuídos horas antes de a agência federal americana que garante os depósitos bancários assumir o controle do banco.
O medo e a atenção subsequentes levaram a corridas aos bancos Signature e Credit Suisse, que também tinham depósitos não segurados e indícios de problemas. O contágio chegou ao Silvergate, em boa parte segurado e conservador, provocando corridas de pânico a outros bancos e levando mercados a desabar, afetando milhões de pessoas.
Trump coloca a culpa na crise econômica de Biden. É engraçado, considerando que Trump revogou muitas das leis Dodd-Frank —impostas aos bancos após nossa crise de 2008. Um pouco de regulamentação cairia bem neste momento. Trump também põe a culpa por seu peso na dieta de Biden e atribui seus casamentos fracassados ao fato de Biden trair suas esposas.
Para acalmar os receios das pessoas afetadas —e daqueles que lembram que ele era vice-presidente quando Obama socorreu os bancos e deixou os cidadãos comuns a ver navios em 2008—, Biden anunciou que o governo vai garantir todos os depósitos e oferecer empréstimos a todos os bancos a juros abaixo do mercado.
Mas qualquer pessoa com menos de US$ 250 mil no banco já tinha pago o seguro, de modo que já tinha seus depósitos garantidos.
E se 90% desses depósitos forem não segurados e forem investimentos de risco, em primeiro lugar, quase todas essas garantias terão sido dadas a atores de má-fé que não pagaram, mas serão resgatados mesmo assim com dinheiro dos contribuintes, já que as agências responsáveis são financiadas pelo governo e não fadas madrinhas.
Se estamos atrelados a apostadores pouco regulados que sabem que poderão recuperar seu dinheiro quando seu esquema fracassa, talvez seja hora de termos um braço de investimento seguro do Fed.
Quem quiser se arriscar poderá somar-se aos idiotas, e quem quiser segurança pode ter segurança garantida. E, para quem quiser algo seguro mas sente falta de guardar seu dinheiro junto a cuzões... minha gaveta de cuecas sempre está aberta.
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