Nesta semana, o Tesouro Nacional acabou com a desculpa de milhares de brasileiros para não atingirem a independência financeira. Quando pensamos em independência financeira, surgem três dúvidas básicas. A ausência destas respostas de forma simples impedia, até essa semana, com que muitos começassem seu planejamento para a aposentadoria.

As três dúvidas básicas são:
É, realmente, possível atingir a independência financeira?
É possível conseguir ter renda passiva com renda fixa?
Quanto eu tenho de aplicar e quanto eu vou ganhar por mês?

Eu poderia até dizer: não te falei que dava!

Mostrei nos últimos capítulos como era possível até ter rendimentos superiores aos títulos públicos com renda fixa privada. Também ilustrei como fazer todos os cálculos.

Entretanto, entregar o cálculo pronto e em um título que garante fielmente o resultado vai além de minhas palavras. O Tesouro Nacional está de parabéns pela iniciativa.

Vamos voltar às perguntas.

Sim, com o Tesouro Renda+ você pode de forma simples calcular quanto vai receber na aposentadoria, quanto vai precisa investir para atingir e tudo isso investindo em títulos públicos federais que é o investimento mais seguro do país.

A plataforma do Tesouro Direto (TD) faz todo o cálculo para nós de qual é o título ideal e qual deveria ser nosso esforço de poupança. Para isso, basta que se responda a quatro perguntas apresentadas na figura abaixo.

Como exemplo, considerei um indivíduo com 40 anos, sem qualquer poupança até o momento, que deseja se aposentar com idade próxima de 65 anos e que quer ter uma renda de R$ 10 mil ao se aposentar.

Como na figura abaixo, a plataforma indica qual o montante de títulos a investir por mês e o valor aproximado a desembolsar.

Neste exemplo, o investidor precisaria comprar 1,85 títulos mensalmente. Hoje, esse montante representa aproximadamente R$ 791,84.

Entretanto é importante atentar para a seguinte informação. Como o preço do título sobe com a inflação e os juros acumulados, o montante a se investir também se eleva até o ano de 2050.

A partir de 2050, o investidor receberia pelos próximos 20 anos a renda de R$ 10 mil mensais a valores de hoje.

Ficou simples viver de renda contando com a segurança da renda fixa, certo?

Outra forma de se simular é calcular qual valor você precisaria plicar hoje, de uma única vez, neste título de forma que a partir de 2050 você passe a viver de renda.

Para isso, basta multiplicar a quantidade total de títulos que ele aponta como necessária acumular pelo preço unitário do título.

Na figura acima, a quantidade de títulos é de 596,19. Cada título desta data de aposentadoria de 2050 custa R$ 428,02. Assim, bastaria investir hoje R$ 255,18 mil (= 428,02 * 596,19) e você terá garantida uma renda de R$ 10 mil a valores de hoje na aposentadoria.

Mas, tem como melhorar ainda mais toda esta oportunidade.

A composição em um portfólio de títulos públicos, títulos privados com FGC e títulos privados isentos de IR pode alavancar ainda mais suas possibilidades de renda ou reduzir seu esforço de poupança.

Vamos seguir nessa jornada para a independência financeira?

Michael Viriato é assessor de investimentos e sócio fundador da Casa do Investidor.

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Livro: A Jornada para sua independência Financeira

Sumário

Introdução
Entenda como você alcançará sua independência financeira
Viver de renda é o último passo da jornada para a independência financeira
Estas são as maiores dúvidas sobre a jornada para a independência

Parte 1 Construção do plano
Capítulo 1 O primeiro passo na construção do plano para a independência financeira
Capítulo 2 Como definir a taxa de retorno em seu plano para a independência?
Capítulo 3 Descubra qual patrimônio necessário para alcançar sua independência financeira
Capítulo 4 Na jornada para sua independência, não despreze a importância deste fator
Capítulo 5 Entenda as duas formas que eu apliquei para elevar minha capacidade de poupança
Capítulo 6 Se você dobra este fator, seu patrimônio pode multiplicar muito mais
Capítulo 7 Juntando os pontos para construir seu plano

Parte 2 Montando a carteira para te levar à independência financeira
Capítulo 8 Antes de realizar qualquer investimento, defina estes dois fatores
Renda Fixa
Capítulo 9 Você não deve montar uma carteira de renda se quer chegar ao patrimônio para viver de renda
Capítulo 10 Evite estes dois erros comuns a investidores de renda fixa
Capítulo 11 Na renda fixa, compensa investir em crédito privado em relação ao público?
Capítulo 12 Descubra como ganhar o prêmio da renda fixa privada, mas com baixo risco
Capítulo 13 Esta é a forma mais simples de planejar sua independência financeira com renda fixa